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正所谓手里有粮，心中不慌。外汇储备一个最重要的作用就是干预外汇市场，平衡本币的汇率。例如人民币相对美元贬值，证明流通中的人民币过多而美元外币过少，为了稳定汇率，央行就会抛出储备的美元而买入人民币，使市场上流通的人民币相对变少，恢复与美元的汇率平衡，这时外汇储备的作用就显现出来了。现阶段人民币因巨额顺差面临升值压力，流入的美元过多，央行要控制人民币的升值，保持稳定的汇率，相对于过多的美元就只能发行相应的人民币来平衡，这使得流通的人民币更加泛滥，内部又出现通货膨胀。这是现在央行面临的两难境地，升值和通货膨胀并存。
很多人要问了，这么多外汇储备放在那我们要怎么花呢？有的人建议干脆把外汇储备发给老百姓，刺激老百姓的消费，拉动经济增长。其实这个做法是行不通的。例如，国家发1万亿美元外汇储备给老百姓，如果老百姓换成人民币在国内消费，1万亿美元外汇又回到央行，相当于多发了等价于1万亿美元的人民币，其结果就是严重的通货膨胀。如果老百姓把外汇拿到外国消费，不但没有直接刺激中国经济，更糟糕的是，中国的外汇储备少了1万亿美元，而且央行则是等价发放了2万亿美元的人民币。结果还是与上面一样，不是货币危机就是人民币贬值和通货膨胀。所以说外汇储备只能用在国外，那么，只能用在国外的外汇储备如何刺激中国的经济增长呢？我们可以用我们的外汇储备去进口外国的先进技术和设备，提升我们自身产品的附加价值，转变我国“世界工厂”的形象；或者通过使用外汇储备，去海外进行金融和实物投资，以达到降低企业生产成本、开拓更为多元化市场的最佳效果，因为只有针对于资源和技术的投资才是长远之计。
大量的外汇储备，意味着我国有着充裕的国际支付能力，在一定程度上彰显了我国的经济实力和国际地位，但这超额的外汇储备也是一把“双刃剑”。 。 想看书来
第二章 教你认识货币：钱为什么越来越不值钱（8）
从消极方面看，一定规模的外汇储备流入代表着相应规模的实物资源的流出，这种状况不利于一国经济的增长。如果我国外汇储备的超常增长持续下去，将损害我国经济增长的潜力。另外，中国外汇储备中大部分是美元资产，在美元持续贬值和金融危机的蔓延的环境下，我国的外汇储备十分被动，美国不断出台新的救市计划，为救市进行资金融资，大量发行国债。国债大量发行，国债市场价格必然下跌。如果中国此时抛出部分美国国债，必然蒙受巨大损失。如果美国之外的中央银行都不买美国国债，美联储可以直接购买，这个过程相当于美国发行美元的过程，美元将继续贬值，中国同样承受巨大损失，为了平抑损失，中国将不得不继续增持美国国债。美元资产正在大幅缩水，这给我们的外汇储备带来了更多的风险。
从积极方面看，雄厚的外汇储备能增强抗击金融风险的能力，从而吸引更多的外资投资。在1997年的亚洲金融危机中，单靠香港的外汇储备并不足以抵御索罗斯的金融狙击，正是有中国强大的外汇储备做后援，才令索罗斯望而却步。之后的几年，中国多次保证人民币不贬值，极大地提高了中国的国际形象。正是由于中国及人民币在亚洲金融危机中的出色表现，随后几年中国的外贸顺差快速扩大，外资的直接投资也迅猛加大，这一切都得益于中国强大的外汇储备。
在全球经济一体化的浪潮中，中国将更多地参与国际化金融体系的竞争，此时有强大的外汇储备做后盾，中国的经济将能够抵抗更加巨大的冲击。但同时也必须要看到外汇储备过多，也可能给中国经济带来极大的风险。
货款买房子合适吗——中美两国老太太再次相遇
是该攒钱买房，还是应该贷款买房再一点点地还贷？后一种做法曾一度带给国人全新的消费理念。直到美国出现次贷危机，人们才开始了新一轮的冷静思考。
相信很多人还记得那个曾经风靡一时的美国老太太和中国老太太的故事。故事大意是说有一个中国老太太和美国老太太死后在天堂相遇了，中国老太太攒了一辈子的钱，到了临死前才攒够了买新房的钱，住上了新房；而美国老太太则先贷款，住进了新房，到死贷款也还完了，她也因此住了一辈子的新房。这个经济故事的寓意很明显，称赞美国老太太的消费行为，嘲笑中国老太太的不识时务。是啊，同样的收入，在同样的环境下，只不过是稍稍改变了消费模式，美国老太太就能提前住了一辈子的新房，而中国老太太却是固执己见，在临死前才圆了自己的住房梦。相对于现在的超前消费、透支消费的理念，中国老太太的攒钱消费理念真是“太老土”了。
当年，媒体和开发商都用这样的故事，来教育中国买房人要花明天的钱来圆今天的梦。今天，人们贷款买房，贷款装修，贷款买车，透支消费成了习以为常的事，大部分人成为我们今天所说的“车奴”、“房奴”、“负翁”。银行更是鼓励人们养成这种消费习惯。没几年时间，花明天的钱圆今天的梦已经深入人心了，大有“不超前消费非好汉”的架势。中国人这时挺直腰杆对世界说，我们现在贷款消费的观念已经与世界接轨了，以后不要再拿“中国老太太”的故事笑话我们了。 。。
第二章 教你认识货币：钱为什么越来越不值钱（9）
但到了2008年，也许连上帝都没有想到，“美国老太太”的住房出问题了，住了数十年的房子突然住不起了，房子被银行收走了。曾经的“美国老太太”们怎么了？由于出现了次贷危机，面对这样的金融灾难，“美国老太太”终于哭了，因为不仅她的房子要被银行强行收回拍卖出去了，而且还要背负一身的债务要偿还，奋斗了一辈子，到了老年时候却是两手空空，一身债务，流离失所。此时的“中国老太太”也终于可以笑了，辛辛苦苦攒了一辈子的钱，终于可以享享福了。“美国老太太”的这种消费观念、消费意识，在某个时期，确实代表了一种消费方向、消费方式，特别是像美国这种高消费的国家，更是一种时尚、一种潮流。但是，社会上如果只有一个、几个或极少数这样的老太太，她确实可能是一种新型的消费观念，即便存在一些风险，也无关大局。可是，如果当这样的“老太太”越来越多，最终遍及全社会，那么，风险也将遍及全社会。在金融危机面前，美国人的消费习惯和心理发生了巨大变化。美国人居然捡起了中国人的传统：勤俭节约，量入为出，并开始攒钱。
那么是买房子好呢还是存钱好呢？首先还是让我们看看现在的房地产状况吧。很多大牌的经济学家和资深的研究员早就从房价和租金比、房价和收入比等多个角度对房产行业进行了分析。数据显示出的结果总是让人非常确信，房地产市场的泡沫很严重，有泡沫终归要破灭。于是，大家都期待着房产价格向合理区域回归。在紧缩政策的通道下，房地产市场的价格一度有所回落，但大家很快发现，这轮的价格回落并未持续太久。未来房价是否会如经济学家们所预期的那样回归合理价格，消除泡沫？或者是泡沫原本就不存在？价格仍将上涨？要想规范政府对房地产市场的干预，必须加大政府改革力度。在目前，作为转型经济中特有的现象，用行政手段对市场进行调控，尚有不可替代的作用。如果房价能够长期处于相对稳定的状态，那么持币观望的人会越来越少，而整个房地产或者说中国的楼市也会有更加广阔的发展。
通货膨胀——当钱不值钱了该怎么办
一般来讲，物价全面地、持续地上涨被认为发生了通货膨胀，也就是老百姓所说的“钱毛了”。通货膨胀是如何发生的？在通货膨胀的时候我们应该如何理财才能使自己的财富保值呢？
曾经有这样一个故事来描述“二战”前德国的通货膨胀情况：某日某妇人推着满满一手推车的钱去买食品，结果一个盗贼趁她不留神，一下抢过手推车，迅速把一车的钱倒在地上，然后玩命地推着车跑了。故事听起来有点可笑，但当通货膨胀的触手无处不在的时候，我们也许就真的笑不出来了。
第二章 教你认识货币：钱为什么越来越不值钱（10）
通货膨胀简单地说就是钱不值钱了。钱怎么会不值钱呢？这还要从货币开始说起。在中国的古代，我们用的是金、银、铜钱，为什么它们可以当钱呢？因为金、银是有价值的。但随着社会的发展，金、银这些金属的开采已经不能跟上人们生活进步的节奏了，而且金、银携带起来很不方便，所以人们就想出了一个好方法，让国家做担保，发行一种代表钱的符号出来，就是现在的纸币。举个例子：我有50两白银，在以前可以换50头猪。现在纸币出来了，规定1单位的纸币换1两白银，那么我用50单位纸币也可以换50头猪了。本来按照规定，国家只做50单位的纸币，这样纸币与金、银是对等的，但现在，发行纸币的人对客观情况认识错误，发行了100单位的纸币，但是市场还是那50头猪，那么现在100单位纸币还是只能买到50头猪。50头猪没变，50两白银没变，但是纸币变成了100单位，是不是钱就不值钱了呢？如果从经济学原理的角度讲，就是货币供应量超过经济运行客观需要，政府多发纸币致使货币贬值，这种现象就称为通货膨胀。
一般来讲，物价全面地、持续地上涨被认为发生了通货膨胀。通货膨胀的一个重要衡量指标就是我们常说的CPI，即居民消费价格指数。当CPI出现大于3％的增幅时，就形成了通货膨胀，而当这一指数增幅大于5％时，则预示着发生了严重的通货膨胀。放眼全球；通货膨胀正在世界各地愈演愈烈。
目前，伴随着美元的持续贬值和国际能源价格的持续上涨，这部分作为资产储备起来的社会财富已经严重缩水了，所以现在相应地发生通货膨胀是必然的。美元贬值和能源价格上涨客观上已经造成了中国的通货膨胀，又因为我国金融市场不完善，投资渠道狭窄，被扭曲了的高价格吸引，老百姓只好把存在于银行体系的存款集中投入股市和房市等，并且换手交易频繁，使得股票市场投机严重、房价节节攀升，泡沫程度越来越高。这又反过来进一步提高了中国老百姓的通货膨胀预期，形成了恶性循环。
面对通货膨胀，我们老百姓要如何去应对呢？老百姓是聪明的，他们都知道一个朴素的道理：钱只有投入到社会经济活动，一起运转才能保值；放家里捂着只有发霉的份儿，连利息都没有，更是不可取。比如：做个小生意，以前是三毛进五毛出，现在通货膨胀了，物价上涨了，那就五毛进八毛出，把通货膨胀的压力转移出去，使我们的劳动价值得以保存；股票、基金、期货，好的时候能赚钱，差的时候血本无归，还是看清楚了再投吧；投资自己，让自己多掌握些谋生的技巧和技能，提升层次，可以在参与社会经济活动时挣更多的钱，也是个很不错的主意。总之，通货膨胀到来的时候，我们只要睁大眼睛，看清楚真相，是能够在危机中自保的！
第三章 供需早知道：价格背后的尺子（1）
黄牛是如何产生的——从“奇货可居”谈起
每当节假日人们要乘车外出时，总会遇到“一票难求”的情况，于是人们习惯性地痛骂“票贩子”。实际上真的是票贩子让车票变得紧俏吗？知道了“供需关系”，或许你的看*有改变。
“早起晚睡，达旦通宵，欲与黄牛试比高。数钞票，看人山人海，一票难求。”这是曾在网络盛传的恶搞《沁园春？买票》中的一句词。“黄牛”这个名词对于中国人来说并不陌生，尤其是从事春节火车倒票的“黄牛党”，更是让广大老百姓深恶痛绝。尽管国家一再严管，却仍然无济于事。这是为什么？很明显，为了钱！那些“黄牛党”之所以如此辛苦地甚至冒着犯法的危险从事这项买卖，自然是有利可图，而且这个“利”还不小。
我们都知道，一件东西，它的价格是由价值决定的。也就是说，在通常情况下，它能卖多少钱，取决于它“值”多少钱。打个比方，你就是再牛，也不可能把白菜卖出轿车的价格，这是由它的价值决定的。
讲到这，也许你会问：那么平常卖100元的火车票，它的价值应该就是100元啊。为什么黄牛卖200元，甚至是卖300元，也会有人抢着买呢？生活常识告诉我们：平时的火车票基本能满足乘客需求，票正好够卖。但春节时大家都挤在一块回家，火车票太紧俏。那么，导致这种现象的根本原因是什么呢？用经济学来解释，我们就有必要引出一个经济学名词：供需关系。用一句话概括就是：当供过于求时，价格就会下降；当供不应求时，价格就会上涨。
其实，这个道理在市场经济理论尚未出现之前，人们就已经懂了。早在战国时，有个叫吕不韦的人，他发明了一个成语，叫“奇货可居”，一直流传至今，其实讲的就是这个道理。“奇货可居”，指的就是把少有的货物囤积起来，等待高价出售。也比喻拿某种专长或独占的东西作为资本，等待时机，以捞取名利地位。故事是这样的：战国时候，大商人吕不韦到赵国的都城邯郸做生意。一个偶然机会，在路上他认识了秦昭王的孙子、在赵国当人质的异人。当时，秦、赵两国经常交战，赵国有意降低异人的生活标准，弄得他非常贫苦，甚至天冷时连御寒的衣服都没有。吕不韦知道这个情况，立刻想到，在异人的身上投资会换来难以计算的利润。他不禁自言自语说：“此奇货可居也。”意思是把异人当做珍奇的物品贮藏起来，等候机会，卖个大价钱。吕不韦回到寓所，问他父亲：“种地能获多少利？”他父亲回答说：“十倍。”吕不韦又问：“贩运珠宝呢？”他父亲又答说：“百倍。”吕不韦接着问：“那么把一个失意的人扶植成国君，掌管天下钱财，会获利多少呢？”他父亲吃惊地摇摇头，说：“那可没办法计算了。”吕不韦听了他父亲的话，决定做这笔大生意。他首先拿出一大笔钱，买通监视异人的赵国官员，结识了异人。他对异人说：“我想办法让秦国把你赎回去，然后立为太子，那么，你就是未来的秦国国君。你意下如何？”后来，他果真即位，他的儿子就是秦始皇，称吕不韦为仲父。吕不韦权倾天下。由此可见，吕不韦不仅仅是个能买会卖的商人，他还做成了古今中外的最大生意——为统一天下的秦王朝创始人秦始皇的横空出世奠定了基础，在历史上实现了由一个商人向政治家的华丽转身。可以说，吕不韦是中国历史上最早也是最成功的一个黄牛，他深谙市场供求关系，以一个商人的敏锐眼光发现并成功囤积了“异人”这一奇货，并得到了巨大的收益。 。 想看书来
第三章 供需早知道：价格背后的尺子（2）
其实，“奇货可居”不仅仅是针对商品，也针对人才。早些年的民航飞行员罢飞，也正是奇货可居的一个例证。那时，民营航空刚刚起步，极其匮乏飞行员，于是到国有航空去“挖”人才就成了一种竞争和生存手段。重赏之下，为了高薪，飞行员跳槽之风渐起。但根据现行的有关规定，飞行员辞职门槛高耸入云，想走难于上青天。问题是，民营航空的橄榄枝已经让他们对自己的价值有了一个重估。因此，飞行员认为留下来也可以，加薪是他们的普遍要求。但国有航空公司显然不愿增加运营成本，于是二者的关系迅速恶化，“罢飞”成为飞行员向航空公司施压的“撒手锏”。尽管有人认为飞行员以高薪“要挟”老东家有失厚道。但从市场规律来看，供求对价格高低起着极大的影响作用。既然飞行员处于供不应求的状况，必然“价值连城”。国有航空若想留住人才，提高他们的待遇实在是市场规律所决定的必然结果。
如今的人才市场，我们都说“工作难找”。但为什么有的人却如此“吃香”，被人挖来挖去呢？为什么即使在就业形势不好的情况下，仍然有人敢大谈“条件”，大谈要求呢？这其实也是供需关系影响的结果。人多，但真正的人才少，尤其高端人才更是少。只要你是“奇货”，自然也有抬高价格被人哄抢的资本了。
24小时营业——赚钱还是“赚吆喝”
为什么实际上没有那么多顾客，还有超市或者餐馆会“24小时营业”？老板不怕赔进去水电费、工人工资吗？24小时营业，到底是赚钱还是赚吆喝呢？从经济学的角度来看，一切都将变得不同。
如今，越来越多的市民留意到，街道上不少的便利店打出了24小时营业的牌子，为夜间有所需要的市民大开方便之门。24小时便利店因为它不间断的营业时间，而得到了群众的一片叫好声。但是，24小时店究竟是赚钱还是赚吆喝，是招徕顾客还是真的有利可图呢？但不管怎样，24小时便利店使夜深人静时购物有了可能，现代都市人的生活才真正意义上得到了延伸和方便。
在20年前，如果一家商店的营业时间超过了晚上10点，那么人们一定认为老板疯了。传统的商业时间像一道坚实的门槛牢牢将人们的购物习惯固定了。但是随着经济的发展，人的活动自由度越来越大，夜生活也越来越丰富，再也不是以往的晚九点十点，关门断电的情况了。便利店，在我国的发展还刚刚起步，作为传统超市的一种延伸；但在西方国家，尤其是欧洲，便利行业已经有近百年的历史，非常发达。目前，放眼上海、北京等大城市，便利店已遍地开花，尤其是在上海。据报道，现在上海便利店网点已近2000家，可谓竞争十分残酷。一般来讲，影响顾客到哪家便利店去买东西的因素主要包括：价格、商品种类、商店位置和营业时长。大多数顾客会选中最符合自己要求的商店，而后大多数时间都到该店去买东西。因为一旦你熟悉了一家店的布局，为什么还要到另一家店费时费力地找东西呢？更因为时常光顾，所以跟店员都很熟悉，有事没