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择正确的方向。假如突然会有点迷失方向，没关系，这个时候我们可以自己做自己的“罗森塔”，而且，能够成为自己的“罗森塔”的人会更强大。
加油！
价值（七）坚定的目标（Gold）
坚定的目标，如同我们前一章所述的理论，但是从故事的角度来说，它就是“陈阿土”。奉上一个小小的关于“我是三毛”的故事。
笑传《三毛流浪记》中的三毛，某一天突然发了一笔财，想着自己大半辈子没有出过国门，现在怎么着也要出去“潇洒走一回”，于是决定随团出国旅游一趟。因为出一次国不容易，所以跟了最贵的旅游团团，一个人享受一间贵宾房的待遇。书 包 网 txt小说上传分享
第五章 一分钱，如何变大？（4）
第二日早晨的时候，服务生来送早餐，敲了两下门，站在门口用英语叫：早上好，先生。三毛“唰”地愣住了：啊？这说的是啥？于是他想到在家乡，大家打招呼都是先问：您贵姓？于是他也大声应道：我是三毛！
如是这般，连着三天，每天早晨服务生都用英语喊：早上好，先生。三毛就跟着喊：我是三毛。但是喊三天，他开始生气了，想：这个服务生真的太笨了，我都告诉他名字这么多次他怎么还记不住，真是不尊敬人。
于是跑去给导游说，导游听了，哈哈大笑，说：三毛啊，人家没有错，你错了，他那是在给你问好，是说早上好的意思。一听，汗就下来了，觉得自己真的是太丢人了，又向导游学习怎么用英语说“早上好，先生”。过了一晚，到了早晨服务生又来送餐，敲门的时候，三毛就用蹩脚的英语喊：早上好，先生。
与此同时，服务生也用蹩脚的中文喊：我是三毛。
珠贝（二）理财
理财与创业一样，因人而异，我在第三章已经说了：谁要是告诉我按照他的方法就能成功，那么，如果他不是傻子，我就是傻子。所以我依旧不敢拍着胸口说：哦，请相信我吧，我的朋友，我是真理我是一切。
那是撒谎和欺骗，所以我不说，但是所幸万事万物除了共性之外，还有个性。所以，此处，依旧如同理财一般，提供一些原则和案例，以供参考。
价值（八）什么是理财？
理财就是看好你的钱包，我们都熟知一句话叫做“你不理财，财不理你”，这句话巧妙的运用了中国字的多义性，不过说的确是大实话。朋友，如果你的收入是一条河，那么，光是任其自然流淌是不够的，还得必须为它修建水库，管好它，开源节流，理财才会有意义。
价值（九）理财的三个环节
１、存钱的钱：挣一个钱花两个钱的人一辈子都是穷人，挣一个钱掰开来当作两个花的也是穷人。如果每个月需要强制储蓄，从收入里拿出百分之几来存入银行，很多人都会说做不到，为什么？存钱没有定力，因为挣的永远比花的多。但是设想一下，现在经济形势不好，如果某天突然被fire掉；手里毫无积蓄；下一个工作遥遥无期；还要吃饭还要住房；你要怎么办？换句话说；如果没有积蓄；某天自己或者亲人突然生病；在中国；小病不用看；大病不敢住医院；你又要怎么办？攒钱是必须的；好吧；朋友；如果你是月光一族；月薪1000；现在老总说；要裁人了；给你两个选择；一是一次性补偿两个月工资；然后你闪人；一是把工资降100；改为每个月900，工作继续做。一般遇到这种情况，很多人都会选择后者，但是朋友，转念一想，假装定期储蓄就是后者，每个月强制自己存款一点点，这样的话，既有工作，又可满足前面的条件，何乐而不为？
记住，选择储蓄是理财的第一步。
２、生钱的钱：钱是要生钱的，记得看过一个笑话：我在今年春天种下一个老婆，明天春天收获一堆老婆。钱生钱也是如此，首先要学会将钱种下，可以选择的树一般有几个：基金、股票、债券、不动产。对于这四棵树，两点建议：
首先，量力而为，依旧需要量体裁衣。
其次，风险，一定考虑投资的风险度和自己的承受能力。
３、护人的钱：所谓的护人钱，简单来说，就是用来保护自己与家人的钱，再直观点说，就是买保险。天总有不测风云，谁都无法预料接下来会出什么事，所以一定要给自己买保险，保险是理财的重要手段，但不是全部。攒钱是打一口井，生钱源源不断地往外冒井水，护钱就是把井栏修结实了，不要让它四处乱流，还是那句话，人生不可预料。因为生一场大病倾家荡产的例子，因为车祸撞人倾家荡产的例子生活中总是会出现的。理财版块中很重要的一块，就是要学会为自己和身边的人提供一份保障。例如我一个朋友，保险一买就买五十万，为了他的妻子和孩子，他给出这样的理由：“五十万足够维持我的孩子到成年，而这其中，妻子可以改嫁，这是出于对家人的责任和义务。”
第五章 一分钱，如何变大？（5）
理财环节总结：对钱的态度，牢记要“一个中心，三个基本点”，以管钱为中心，攒钱为起点，生钱为重点，护钱为保障。
价值（十一）如何进行资产配置？
专家建议是，个人的钱库应该分成三份。
第一份：应急的钱，6个月至一年的生活费。存银行，活期、定期，或者货币市场基金。
第二份：保命的钱，三至五年生活费，定存、国债、商业养老保险。应该是保本不赔，只会多不会少的东西。
第三份：闲钱，五年到十年不用的钱，只有这种钱才可以买股票，买基金，做房地产，上文中提到的创业与朋友做个什么生意，去做这种投资，那么必须是闲钱。关于闲钱进股票市场，只有一点建议：
股市如潮水，怎么涨的怎么退。只有潮水退去的时候，我们才能看见谁在裸泳。现在股市重新进入低迷，也不代表是不可进入的时候，但是最好能够找准点位。而能够预测点位的只有三种人：一天才、二疯子、三骗子。买股票之前先问自己三句话：第一，我有房子和保险了吗？第二，我有急用的钱吗？第三，我准备好坚强的神经和良好的心态吗？
你见过排着队发财的吗？今年进市场的股民，三年后90％都会成为炮灰，只有10％的人能从股市里赚到钱，这是铁律！
价值（十三）理财的习惯
1？节俭：富人钱生钱，穷人债养债。节俭不代表吝啬，节俭是一种观念，不是要成为铁公鸡，也不是要成为葛朗台，而是正确的花钱，该花的花，不该花的绝不浪费。节省钱、尊重钱是很多富人的习惯。李嘉诚生活的节俭是尽人皆知的。有一天李嘉诚先生从酒店出来，掏车钥匙时从兜里蹦出一元的硬币掉到地上，李嘉诚弯腰去捡，一个印度保安把钱捡起来递给他，他接过这一元钱，从兜内掏出一百元港币给了保安，又把这一元钱也送给保安。别人很不解，问李嘉诚先生为何这么做，他说“这一百元港元是他给我服务，我给的报酬。如果一元的硬币不捡起来，可能会被车碾到地里，可能会掉到沟里，就会浪费掉，钱是用来花的，但是不可以浪费。”我们常常说富人越有钱越抠，因为他们知道钱来之不易。而没有钱的人往往才会穷大方。
2？记账：学会记帐，好记性不如烂笔头，不记账就不会知道钱都顺着条河溜走了。
记账是件繁琐的事，但是再繁琐，也要强制执行，喜欢动手的话买个本子专门记账，每天记账太累，那么就隔几天记一次。连五毛钱买根雪糕吃要记，也累，那么就记大的支出。上五十或者是上百上千的，依据个人情况而定。
3？合理预算。
下个月的各项支出，做一个合理预算。
通讯费，日常用品，购置衣物，朋友聚会，人情往来，孝顺父母，以及对自我前途的投资，这些都是需要考虑的内容。现在有许多网站都是专门记账，也有许多理财小工具，下定决心培养好的理财习惯的朋友，可以去网上找找，一定收获良多。
价值（十四）理财的误区
１、错误：有钱人才需要理财，理财是有钱人的事，和穷人无关。
正确：理财是每一个人的事，不分穷富，理由很简单，我们都需要有点钱去做别的事，不理的话，任其自然花完，创业创不了，投资投不了，看病看不了，怎么办？
２、错误：忙，没有时间理。
正确：很多时候的忙，不过就是懒的代名词。有时间和朋友聚会，有时间发呆，有时间……再忙，能忙得过毛主席老人家吗？不过话说回来，毛主席老人家，是不需要理财的――玩笑话，朋友，我想说的是，一切都不能成为借口，因为物质，是我们生存的基本，认真对待它，才是美丽人生的开始。书 包 网 txt小说上传分享
第五章 一分钱，如何变大？（6）
３、错误：理财就是买股票买保险。
正确：所有钱都拿去买股票那是赌博不是理财。保险公司都说自己的产品既有保障又能储蓄又能投资，那还要基金公司干吗？真正的理财是：合理规划，合理使用。
４、错误：钱少，理财没什么效果。
正确：理财的秘密是“爱钱，省钱，生钱，生生不息”。
５、错误：我不懂理财。
正确：不懂不能成为不理的借口，不懂可以学，理财并不难，亡羊补牢，任何时候开始学都不晚。
６、错误：理财就是发财。
正确：理财和发财没有关系。理财是合理规划资产，理财是未雨绸缪，理财是为了帮你把生活过得更好。
７、错误：理财要从众。
正确：理财一定是量体裁衣，适合别人的未必适合你自己，找到适合自己的理财思路和理财方式，才是正道。
８、错误：男人和女人理财不一样。
正确：理财不分男女，也不分老少。不过有一点，女人远比男人更容易冲动消费，电影《购物狂》拍的都是女主角，是有一定道理的。所以，需要格外注意的一点是，女人必须学会将钱包捂得更紧，理由只有一个，史铁生所说的：一辈子这个东西，靠别人养，就是别人的一条狗。女人，更应该学会真正的自立。
价值（十五）理财的“五个一工程”：
1？一生，至少收入支出平等。
至少保证收支平等的好处是，永远不会陷入窘迫的地步。但这并不是最好的选择，最好的情况是一个公式：收入－支出＝余钱。余钱就是闲钱，人生拥有闲钱是件幸福的事。自由支配，旅游也好，消费也行。总之，自由自在。说到收支，想起拳王泰森的财富经历，他从20岁开始打拳，到40岁时挣了将近4亿美元，但是，他花钱无度，别墅有100多个房间，几十辆跑车，养老虎当宠物，到2004年底时，他破产了，还欠了国家税务局1000万美元。如果你不是含着金钥匙出生，享受不应该是挥霍无度。提倡享受生活，但是是节制有度的享受生活，人生下来不怕穷，老来穷才最可怕。
2？一夜暴富是奇迹，可人生没有几个这样的奇迹。
天上没有馅饼，天上有什么？雨、雪、沙尘暴，虽然偶尔例外，也会掉下个花盆什么的，但那始终与馅饼有差异。中国有句老俗话叫做“财不进急门，急门不进财”。在机会面前，保持冷静是必须的，基本上，生活中40％…50％的机会不可信，要想想别人的动机，听起来过于完美的东西往往都是别有用心的假话。当别人给你“看起来很美”的投资机会时，先不要管他的鱼钩多么金黄，先冷静下来，问自己六个问题（举例产权投资）：
（1）谁在卖我产品，对方的信誉如何？
（2）我的钱都用在哪里了？
（3）我挣的是什么钱，盈利模式是什么？
（4）收益率合理吗？年收益1％…5％ 低，5％…8％ 中等，，8％以上 高，我的收益率又能够是多少？
（5）如果我不投资了，还能卖得出去吗？
（6）如果卖不出去，可以自用吗？
六个问题如果有两个以上有疑问无法解决，那么这个“馅儿饼”就不是个好馅儿饼。
3？切忌：有债务可以，但不要让债务缠住一身。
房奴、车奴、卡奴。中国的负翁年龄段大多在28…35岁。例如在北京买100平米的房子，房价算一万一平，100万，首付30％就是30万，契税等就算10万，10万装修，3万家电，2万内饰细软，没有50万没法住进去。月还款应该在收入的30％以下，50％的话会还款还得非常痛苦。所以，在确定买房之前，想好自身经济实力是否具备财务能力再买房，否则买房就是房奴。车奴更甚，车子是持续消费品。日本的富翁每天拎着饭盒坐公交。还有一点，千万不能依靠信用卡，那是财务鸦片。检查一下大家的钱包：大学生，月消费1800，北京硕士毕业月薪3000，本科2000，这两个数字在经济危机下还要缩水。刚步出社会的工薪一族一定不要对未来生活抱着虚无的幻想。改变生活，要从小钱开始还，还卡——还车——还房——攒钱_——投资。你永远算不过银行，摆脱财务要还本而不是还息。 。 想看书来
第五章 一分钱，如何变大？（7）
4？坚持一夫一妻制度，只生一个孩子。结婚不是最大的财就是最大的债。不要轻易离婚。
5？专心一项投资。中国有一句老话叫“一招鲜，吃遍天”，博而不精无益，“猴子掰苞谷”也无益，一生做好一件投资——不是去赌——就能过上美满和幸福的生活。而且，有一个原则：不熟的不做，不懂的不投，不要从众。切记：有些钱，不是你的就不是你的，强求也得不来。
价值（十六）理财案例 ——三个案例三种态度
案例一 “月光女神”或者“月光王子”
小Ａ，是青岛人，父母现在都在青岛，父亲是在当地一家私营企业工作，母亲是公务员，名牌大学毕业上班有半年了，每个月3500元的薪水，单位还提供单身宿舍，但他这半年来都是“月光”。日常开支（吃饭费用、交通费、电话费和水电费）至多1000元，那其他的钱都怎么没了呢？小Ａ自己也觉得纳闷，左算右算，原来消费支出（请朋友吃饭、唱歌、出去玩、买衣服）的花销在1500左右，但是其余的钱怎么算都算不出来，最后小Ａ无可奈何地笑笑，手一摊：“我还真想不起来了”。
案例二 无忧无虑好逍遥
小B大学毕业后进了一家IT外包公司，工作三年，月薪平均6000…7000元。但是小B对自己的财务状况同样没谱，花什么，花掉多少，他很少上心，跟着银行系统看自己的进账出账，小B暂时也没有买房的准备，他说：“没结婚买房干什么啊，买了我就是房奴了，等哪天想结婚了，再买吧”。 在积蓄方面，他把钱基本都存进了银行。单位为每个员工都购买了商业保险，所以他没有买其它商业保险。小B说对基金外汇之类的投资一点也不懂，所以也没有买任何基金外汇，倒是去年在股票市场大火的时候，跟着同事玩了两小把，亏了之后就不再买了。
案例三 谨慎才是王道？
小C，1981年出生，因此大学毕业出来工作较早。由于单位改制和换岗频繁，薪金总是不稳定，取平均数是在4000元左右。小C自小生活在农村，生活自理能力比较强，上学时，一般是父母给生活费，剩下的都由他自己包办，报名、做饭，安排生活之类，由此，他逐渐养成了节俭的生活习惯。毕业后，单位配备了租住房，平时也是他自己买菜做饭吃，平均每个月生活费基本开支也就500元至700元左右，再加上水电费、交通费、电话费，偶尔买衣服的费用，一共不超过1000元。他平常也很少出去玩，没有什么应酬消费，因此每个月基本能存3000元左右。家里曾提议给他一点首付款让他供楼，他拒绝了。他打算自己攒钱买房，他是这么打算未来的：“父母在农村，没有固定收入，因此家里的一点点积蓄就留给父母养老，自己一个月能存下3000元左右，一年就是36000元，在中部中型城市，支付首付，基本足够”。 小C的业余爱好是摄影，见到合意的摄影器材就买，他称摄影器材是增值的，同时他也想过在其他方面进行投资，开始关注基金、国债、保险之类的投资，也慢慢的学着一些股票知识，想进入股票市场。他说“还是要想办法多挣钱，不然以现在的收入，以后要是结婚了生活压力会很重”。但是他对投资又有顾虑，由于刚出来工作不久，原始资本有限，因此他说更注重“自己熟悉”的投资领域，像教育投资、人力资本升值之类的，他说正考虑考驾照，读些英语课程，或考职业资格证乃至留学读研等，为以后创造更好的投资机会。txt电子书分享平台
第五章 一分钱，如何变大？（8）
他们的理财态度，危险or不危险？
朋友，三个案例三种理财态度，我们看完了，不用在专业的理财师看来，就是在一般人的理财角度看来，都是是散发着危险信号的。
首先是“月光族”小A，工作了半年，但无记账习惯，根本掌握不了自己的财务动向，水就像流水一样哗啦啦的不知道流往哪里去了，而且根本没有考虑到储蓄等其它理财意向。
其次是“逍遥派”小B，虽然已工作了3年，财务状况却与才工作半年的小李一样混乱，每个月工资下来，就存入银行，需要时就取来用，但是同样没有一个收入支出记录，同时没有意识到保险对自己及家人的重要性，在投资方面唯一涉及的就是股票，但也是抱着“玩一玩”的心态。
最后是“保守派”小C，相较上面两个典型算是好一点，懂得规划，也懂得节省，但是也只是停留在点上，而没有扩大到“理财”这个层面上：懂得存钱却不懂如何生钱；懂得收藏却不入收藏之门；明白投资却没有投资之道。
但是不论是“月光族”小A、“逍遥派”小B还是“保守派”小C，他们的财务状况都在传递出两个极度危险的信号：
一：对自己的生活没有任何目标，带着“心无杂念享受现在”的意识过活，对钱没有半丝意识，更谈不上有理财观。这是长期生活的一个大忌。
二：没有安排自己近期的职涯规划、更没有投资规划和大额的消费计划。
我的朋友，看到这里，你是否开始胆战心惊，是�