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裁员、减产、出售资产，固然能够降低成本、节省费用、获得必要的资金与时间，但是，要真正拯救汽车行业出于水火，在节流之外必须开源。
5汽车行业如何实施战略转型？
面对金融海啸给汽车产业带来的严重危机，主要汽车制造商一致认为：应用节能环保的技术，以及生产应用车型。实施战略转型，将是汽车行业自救的主旋律。
9月24日，克莱斯勒宣布与其ENVI机构针对公司三大品牌——克莱斯勒、Jeep和道奇，推出三套全新的、以量产为目标的先进电力驱动技术。
据了解，克莱斯勒将选择其中一款在2010年投产，推向北美市场，并于2010年之后推广至欧洲市场。不仅如此，到2009年，克莱斯勒还将向政府、商业、公用事业及克莱斯勒研发机构的车队提供约100辆电动汽车。
为了自救和实现战略转型，通用宣布，决定在2010年之前关闭位于墨西哥、加拿大、美国的俄亥俄州和威斯康星州的4家皮卡和SUV制造厂。虽然减少70万辆产量，但每年可节省10亿美元成本。
同时通用汽车总部已决定在未来投资5亿美元，生产全新的紧凑型轿车——雪佛兰Cruze。雪佛兰科鲁兹已经在巴黎车展上首次公开亮相。据悉，5亿美元的投资中，35亿美元将投资在俄亥俄州克利夫兰附近的组装厂，其余将投资于发动机上。
福特汽车推出了超小节能车型KA，雷诺展出零排放汽车，日产汽车则携零排放的超小型概念电动汽车NUVU亮相，戴姆勒集团旗下品牌SMART也推出了油电混合动力版。据法国汽车制造商委员会估计，车展亮相的新车中约1/3使用了清洁能源。
众多汽车制造商认为，受全球金融危机的影响，节能环保、更省钱并且拥有效能较大发动机的小排量车型将越来越受消费者欢迎，就连以豪华车为主的品牌也把目光对准了小排量。宝马推出了新款小车X1，奥迪也推出了新款小型豪华车A1，并宣布两年内要实现混合动力车型的量产。
6危机是否导致业界重新洗牌？
覆巢之下，焉有完卵。面对日益严重的金融危机，曾经的6＋3格局将成为历史，新的汽车格局将成为新世界的主宰，一场史无前例的全球汽车行业大重组不可避免。
汽车业的焦点现在集中在美国的底特律，集中在美国汽车的三巨头。
通用汽车公司10月10日发布公告称，公司目前不会把破产保护作为一种选择。通用汽车指出，虽然金融市场带来了史无前例的挑战，许多关键市场的经济基本面也持续走软，但公司不会考虑将破产保护作为一种选择；破产不符合公司员工、股东、供应商及客户的利益。
但是，据知情人士透露，通用汽车最近就收购克莱斯勒的事宜与后者进行了磋商。
具体的计划是，由通用汽车收购克莱斯勒，而将通用汽车金融公司49％的股份出售给Cerberus。私人资本运营公司Cerberus拥有克莱斯勒801％的股权，拥有通用汽车金融服务公司（GMAC）51％的股权。
另据知情人士称，通用汽车在最近几个月里还就合并的可能性接触了福特汽车，但后者取消了会谈。
而此前，一位知情人士证实，福特汽车正考虑出售所持马自达的控股权，以改善该公司的财务状况。其他知情人士称，这是福特对公司资产进行大规模评估的一部分。
美国汽车巨变必将影响整个世界汽车格局，但是，大浪淘沙之后，谁最终胜出，在萧条结束之前不得而知。
20世纪70年代，世界石油危机带来的是日本汽车公司的崛起，今天的萧条，也将昭示着一种新生的力量将主导未来的世界汽车行业。
很不巧的是，中国的汽车企业经过改革开放后二三十年的发展，仍没有积聚起足够的技术、资金、人才，这场危机将不会是中国汽车企业的机会。但是有一家或许例外，比亚迪的王传福，或许将是主导未来世界汽车行业的先行者。
虽然，我们不知道具体哪一个企业是未来的统治者，但是可以肯定的是，电动技术主导下的汽车将是改变目前世界汽车格局最终的力量。王传福正在朝这个方向努力，就像当初日本企业在20世纪70年代，借石油危机，成功登陆美国市场一样。不过不同的是，电动汽车带给世界的，将是一种颠覆。
无疑，这次金融危机以及带来的世界经济萧条，将成为电动汽车很好的催化剂。
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四、金融危机给中国保险业带来的挑战与机遇（1）
王建京（理财规划师）
这次危机使冲基金、投资银行、商业银行等都受到强烈冲击。作为金融服务业的三驾马车之一，保险业自然不能独善其身。国内保险业也深受其累：2007年11月底，中国平安（601318，SH）以每股19欧元均价投资富通集团，至2008年10月3日，富通集团股价为541欧元。而中国平安持有富通集团499％的股份，其投资已缩水70％以上。在2008年三季报中，中国平安对富通集团股票投资进行了157亿元减值准备。
美国“次贷”危机对于中国保险业而言是一次巨大的考验，中国保险业将面临一次行业内的“洗牌”，包括中外资保险的划分、保险机构的排名等都可能发生改变。当然，此次“次贷”危机对保险业而言，也是一次很好的投资机遇，可借此通过并购进一步提高其市场份额。任何挑战同时都是机遇，尤其是对市场的领先者，可能是一次价值发现和兼并的良机。
1金融危机为我国保险业带来的启示
随着“次贷”危机不断加重，美联储先后采取了降息、向金融机构注资等多种救助措施。在保险领域，由于债券保险不仅自身受到了全面冲击，还直接影响到了债券市场的安危，因此，救助方案首先针对债券保险市场进行。这些救助方案包括帮助困难的公司补充资本、加快新公司的审批、拆分债券保险公司、修改债券保险的监管规则，等等。
由于海外投资开放较晚等原因，此次冲击全球金融市场的“次贷”危机对我国保险市场的影响有限。但通过仔细分析这场危机对美国保险业的影响和政府、监管机构的应对措施，仍然能对我国产生十分有益的启示：
第一，首要的是坚持保险投资的稳健性原则。
从保险业务的特点来说，投资安全比投资收益更重要。大多数国家对保险公司的投资活动都实施较为严格的监管，对每一类资产都会设定具体的投资比例。美国的大多数保险公司之所以没有受到“次贷”的严重冲击，与坚持投资的安全原则密不可分。在我国保险资金运用渠道日益拓宽的背景下，无论是保险公司制定自身投资策略还是监管机构制定相应投资法规，都应该以稳健投资为首要坚持原则，将投资风险限定在可控范围内。
第二，必须要强化保险公司内部的风险管理能力。
随着保险经营环境的日趋复杂，保险资金的风险管理对保险公司的意义变得越来越重大。只有具备完善的风险管理和控制体系，才能妥善应对意外事件的冲击，减少不必要的波动。“次贷”危机对美国职业责任险市场的冲击较小，说明了风险管理的重要性。我国的保险公司应该向美国学习，提高对风险管理的认识深度，采取各种措施强化承保业务和投资业务的风险管理能力。与此同时，监管机构在制定各类监管法规和实施现场、非现场检查时，也应该将保险公司的风险管理和控制能力列为重点要素。
第三，要建立反应灵活、覆盖全面的监管体系。
美国债券保险市场受到“次贷”危机全面冲击这一事实，既反映出在资本市场链条上的各金融机构之间密切相关的联系，也反映出在金融产品创新日益频繁的情况下，监管也会变得越来越困难，即使在美国这样的国家也很难做到位。因此，监管机构不仅要尽可能地完善当前已有的监管体系，还应该使这一体系反应更灵活、覆盖更全面。我国目前还没有债券保险，但责任保险、农业保险、银行保险也都属于新业务范畴。监管机构只有针对这些新业务的特殊性制定好相应的监管规则，并随时跟踪和分析新业务市场出现的问题，及时采取相应的调整措施加以解决，才不会累积形成系统风险，确保保险市场健康发展。
四、金融危机给中国保险业带来的挑战与机遇（2）
2美国少数大公司蒙受巨额亏损，国人要小心！
在美国，多数保险公司由于严格控制“次贷”相关债券的投资而受到较小的直接冲击，少数大保险公司则蒙受巨额亏损。近年来，投资收益在保险公司的利润结构中占有越来越大的比重，投资活动对保险行业而言越来越重要。随着资本市场的发展和金融创新活动的频繁，保险公司对各种层出不穷的衍生金融工具的运用也越来越多。尽管如此，大多数美国保险公司仍然遵循了非常谨慎和保守的投资策略，将投资资产主要分布于高等级债券上，严格控制对高风险证券的投资比例。2006年，美国寿险公司平均53％的资产投资于最高等级的债券，19％投资于次高等级的债券，股票投资只占到净认可资产的46％；非寿险公司投资于最高、次高等级债券以及股票的比例分别为67％、4％和16％。尽管许多保险公司持有“次贷”相关资产，但由于比例很小，投资风险处在可控范围内，因此受“次贷”危机的直接冲击远小于商业银行。
另一方面，少数大的保险公司由于采取了相对激进的投资策略，在“次贷”支持类债券上进行了大量投资，从而蒙受了巨额亏损。例如，全球最大的保险公司美国国际集团（AIG）在住宅抵押市场的投资额占公司全部投资资产的11％，远远高于行业平均水平，在次级房贷违约率上升的情况下，形成了巨额的投资亏损。2008年年初，AIG宣布对次级抵押贷款支持债券相关衍生品冲减111亿美元，从而使得2007年第四季度亏损高达529亿美元，创造了自1919年成立以来最大的季度亏损纪录。
“次贷”危机使得许多牵涉其中的利益相关者遭受损失，从而引发了很多诉讼案件。例如，由于银行核销和冲减“次贷”损失使得盈利大幅减少，甚至一些按揭贷款机构为此破产，引起许多投资者集体上诉，控告企业管理层误导、错误披露或者其他失当行为。诉讼案件的增多意味着职业责任保险保单下的索赔数量将显著增加，从而影响责任险业务的盈利水平。
3受危机冲击最严重的债券保险市场
“次贷”危机中受冲击最严重的保险领域是债券保险市场。债券保险是指保险公司承诺在发行人违约时向债券持有人支付利息和本金。现代意义的债券保险1971年首先出现在美国的市政债券市场上，主要为各地方政府发行的市政债券提供担保。其后，债券保险公司出于扩展业务的需要，将营业范围从市政债券推广到了各类高风险的资产担保证券。目前，美国很多债券在发行时都有保险担保，相当数量的资产支持证券也购买了债券保险。“次贷”危机爆发以来，“次贷”违约率的上升增加了债券保险公司的亏损，并使得信用评级机构下调了对这些保险公司的评级。债券保险是债券发行的最后一个环节，其主要作用是增加债券的信用，有助于提高债券本身的信用等级。保险公司的介入大大增加了其安全性，因此，债券保险的存在对债券市场发展至关重要。另一方面，由于债券保险实际上是以保险公司的信用为依托，保险公司的信用评级决定着其所担保债券的评级，因此高评级构成债券保险公司经营的基础。一旦债券保险公司的财务评级普遍下调，必然导致其承保的债券评级普遍下调，不仅会使持有这些债券的金融机构和个人投资者出现更大的资产损失，也会拖累那些本来风险较低的市政债券估值减少，给处于“次贷”危机中的债券市场带来更大压力。目前市政债券的2/3是由美国个人投资者直接或者通过共同基金的方式持有，总量高达16万亿，多数都有保险担保。如果债券保险公司失去了3A评级，投资者持有的市政债券价格就会下跌，而一旦原以为低风险的投资出现问题，将会直接影响到普通美国人的生活。 电子书 分享网站
四、金融危机给中国保险业带来的挑战与机遇（3）
4在中国的合资保险企业可能受到的冲击
在合资保险公司方面，由于外资方在本次全球“次贷”危机中受波及的程度可能会直接影响到其在中国业务的开展，将间接影响整个中国保险行业。
2003年11月6日，人保财险H股挂牌，并随即与美国国际集团（AIG）签署战略合作协议，后者买入人保财险99％的股份，锁定期为5年，并在其擅长的意外险和健康险领域与人保财险进行长期业务合作。
具有讽刺意味的是，人保财险当年境外上市和引入战略投资者，目的之一是为了弥补资本金不足。而5年后的今天，深陷金融危机之中的AIG已经成了美国的“国有企业”，并仍处于资金短缺困境，有可能变卖资产自救。10月3日，AIG宣布将出售其在日本的3家子公司。而人保财险和中国有关监管部门都做好了回购AIG所持人保财险股权的准备。
“一旦AIG破产了，我在友邦买的保险怎么办？”如何保证我手中的保单的安全？
AIG的危险处境触发了其附属公司友邦保险的投保人对保单安全性的忧虑。在新加坡、香港等地甚至出现了较大规模的退保潮。虽然美国政府迅速以850亿美元接管了AIG，但这并未能完全打消各地投保人的疑虑。百年老店濒临破产，让人在慨叹“一切皆有可能”之余，也引发了一个新问题：一旦保险公司破产，如何保证我手中保单的安全？中国人原先认为最大、最安全的外资保险公司居然也会面临破产威胁。
其实，除了保险公司破产问题外，还有一些微观的涉及“保单安全”的细节问题，比如：
如果你身故了，你的保单是确定理赔的么？
老公买保单的时候指定的受益人是太太，她确定能拿到理赔么……
关于保险公司一旦破产，投保人是否还能得到理赔的问题，其实有一些误区。大多数人会认为保险公司破产了，保单也就泡汤了。其实不然：大多数国家对于公民在商业银行的储蓄存款，并没有明确的法律条款作出保证安全的承诺，也就是说，一旦该商业银行破产，储户未必能拿回全部或部分存款；而对于人寿保险的保险单，大多数国家却都有相关的法律条款对其安全性进行保障，比如我国的《保险法》第八十七条规定，经营有人寿保险业务的保险公司被依法撤销的或者被依法宣告破产的，其持有的人寿保险合同及准备金，必须转移给其他经营有人寿保险业务的保险公司；不能同其他保险公司达成转让协议的，由金融监督管理部门指定经营有人寿保险业务的保险公司接受。
并且，我国于2005年开始建立起了较为规范的保险保障基金制度，境内中外资保险公司均按季缴纳保险保障基金，由保监会集中管理和统筹使用，目前基金已累积逾100亿元人民币。所谓保险保障基金，是指按照保险法的要求由保险公司缴纳形成，按照集中管理、统筹使用的原则，在保险公司被撤销、被宣告破产等情形下，用于救助保单持有人、保单受让公司或者处置保险业风险的行业互助性质的法定基金。
几乎在AIG危机发生的同时，中国保监会、财政部、央行9月16日共同发布了《保险保障基金管理办法》。根据《办法》规定，保险公司破产或被撤销、其清算财产不足以偿付保单责任的，保险保障基金将按照“绝对数补偿限额”和“比例补偿限额”相结合的方式对保单持有人或保单受让公司进行救济。对于非寿险保单持有人，《办法》规定“保单持有人的损失在人民币5万元以内的部分，保险保障基金予以全额救助”。对其超过人民币5万元的部分，若保单持有人为个人，则保险保障基金的救助金额为超过部分金额的90％；若保单持有人为机构，则保险保障基金的救助金额为超过部分金额的80％。而对于寿险保单持有人，《办法》规定，寿险公司破产或被撤销的，其持有的寿险保单必须依法转让给其他经营有寿险业务的保险公司。当清算资产不足以偿付保单利益，保险保障基金将向保单受让公司提供救助：保单持有人为个人的，救助金额以转让后保单利益不超过转让前保单利益的90％为限；保单持有人为机构的，救助金额以转让后保单利益不超过转让前保单利益的80％为限。可见，由于有了保险保障基金这道“最后的安全网”，保单持有人的权益基本上不会因为保险公司破产而受到难以承受的损失。新的《保险保障基金管理办法》进一步为我国按照市场原则建立保险市场的退出机制和更有效地保护被保险人利益提供了制度和物质上的保障。
但也应该看到，一旦保险公司破产，最高可致个人保单持有人的权益损失10％，机构保单持有人的权益最高则可“蒸发”掉20％，而破产对公司股东而言更意味着“血本无归”。对于友邦的客户而言，一旦AIG破产，投保人会受到的影响其实不是保单不能兑现和保单得不到合约承诺的保障，而是保单预期分配红利的下降。因为国际评级机构降低了友邦保险母公司AIG的评级，其融资能力下降，投资收益随之降低，保单可分配红利也随之减少。因此，近年来保监会一方面坚持把偿付能力监管作为改善监管和防范风险的核心环节，加强对保险公司偿付能力的监管，另一方面提醒保险消费者慎重选择投保公司，从源头避免利益无故受损。
由此可见，保险公司的破产或撤销有可能成为威胁保单安全的主要因素，但对于投保人或受益人所造成的影响却未必很大。更主要的因素是社会政治、经济和金融环境的稳定，而这些因素却是我们无法预料和改变的，我们所能做的反倒是及时给自己和家人做好个人财务风险的管控与家庭财务安全规划。设想一下：即便遇到巨大的金融动荡，比如短期内成百上千倍的通货膨胀，只要我们创造收入的能力还在，我们就有机会重新规划我们的未�