按键盘上方向键 ← 或 → 可快速上下翻页，按键盘上的 Enter 键可回到本书目录页，按键盘上方向键 ↑ 可回到本页顶部！
————未阅读完？加入书签已便下次继续阅读！
第16节：一毕业就开始存钱（1）
一毕业就开始存钱
要充分利用神奇的复利，你越早开始理财越好——找到工作有收入就开始。才刚开始赚钱就要存钱感觉上可能很困难，毕竟你有固定的生活开销要支付（或许还包括大学学贷要偿还）；另外，你是社会新鲜人，对薪水没有什么好幻想的。
尽管如此，我仍然建议你大胆要求自己：把扣税前薪水的15％存起来。这是你的第一份全职薪水，我知道要你存15％是一项挑战。但只要你愿意做一些合理的牺牲，例如找人合租房子或开二手车，你就可以办得到。稍后我会教你如何运用有限的预算“过富豪的生活”。
现在我们先来谈这重要的15％；如果你在整个工作生涯中都将收入的15％作为储蓄，你的人生将会大为不同。
中等收入＋中等投资获利＝上等财富
还记得本课一开始所说的吗？让复利自动帮你钱滚钱的三大要素：
1。 你投资多少的本钱。
2。 你获得多高的投资报酬率。
3。 你投资的期间有多长。
你能投资多少本钱由两件事情决定：你赚多少钱，以及你花多少钱。虽然说大学毕业生的薪水因人而异，但根据“全美大专院校及企业协会”（National Association of Colleges ａｎｄ Employers）的资料显示，二五年大学毕业生的平均年薪是30337元。
稍后我会告诉你如何大幅增加你的收入。而现在为了解释复利的运作，我们先假设你的薪水是平均值，而你的加薪幅度也是平均值。
投资的时间长短由你决定，但同样的，为了说明神奇的复利，我们假设你现在就开始储蓄，一直到六十五岁。（如果你按照本书的每一项原则，应该不到六十五岁就会致富。但这并不表示你会停止储蓄，相反的，你很可能会继续储蓄，因为一旦养成储蓄的习惯就很难改掉。）
你的储蓄能够带来多少进账要看你做何种投资。如果你是投资股市——这是大多数人的投资方式——那么可以预期到的投资报酬率是10％—18％。现在我来解释一下这些数字。
长期观察股市的人会告诉你，一九五到二年标准普尔500（S & P 500，美国五百大企业股价指数）的平均投资报酬率是13。2％。这当中包括九次熊市（空头市场，股价趋于下跌），例如一九七年的严重卖空及一九八七年的大崩盘。这当中也包括现在的股市，而有些分析师认为现今的股价过高，因此保守的股市分析师选择使用比较长期的平均值——也就是追溯到二十世纪初，如果我们观察百年以来的股市行情，会发现平均投资报酬率是10％。
我们假设你从大学毕业就找到工作，年薪是之前提到“全美大专院校及企业协会”所公布的二五年薪平均值——30337元。我们也假设你工作表现优异，每年都加薪4％。如此算起来，你十年后的年薪是43179元，四十年后则是140046元。你不但赚得多，也能存得更多。如果你固定每年都把收入的15％拿来投资，复利就会自动帮你赚钱，这由不得你不信。
接下来的三个表格都会令你瞠目结舌。这三个表格都假设你的年薪是社会新鲜人的平均值，加薪幅度也是平均值，你每年都将收入的15％拿来储蓄投资。
表格2。3是最保守的，显示只有10％的投资报酬率能够为你带来多少进账。
很有意思吧？虽然只是一般上班族的薪水，但只要你每年投资15％，退休时就有550万元了。
如果你选择再继续工作十年，七十五岁时将拥有1500万元的身价！
虹桥书吧。
第17节：一毕业就开始存钱（2）
好好看一下你节节上升的身价——最右边那栏的投资总值。你的资产一直在稳定增加，虽然起初没什么了不起，但持续投资三十年后，也就是你五十一岁时，你就摇身成为百万富翁了。接下来的每一年，你的资产会继续自动增加。
表格2。3
自动致富案例说明：投资报酬率10％，投资者收入每年增加4％
年间年龄收入存款
（收入的15％）利息投资总值
1
5
10
15
20
25
30
35
40
45
50
5522
26
31
36
41
46
51
56
61
66
71
76 30；337。00
35；490。00
43；179。01
52；533。87
63；915。48
77；762。96
94；610。53
115；108。17
140；046。69
170；388。22
207；303。32
252；216。194；550。55
5；323。50
6；476。85
7；880。08
9；587。32
11；664。44
14；197。58
17；266。23
21；007。00
25；558。23
31；095。50
37；832。43455。06
2；987。11
8；445。05
18；022。49
34；405。02
61；954。75
107；741。89
183；207。78
306；845。37
508；518。71
836；422。71
1；368；295。595；005。61
32；858。22
92；895。53
198；247。38
378；455。17
681；502。24
1；185；160。81
2；015；285。59
3；375；299。05
5；593；705。86
9；200；649。84
15；051；251。52
币值单位（美元）
现在我们看表格2。4，表格2。4只有一点不同：投资报酬率13。2％。如我之前所提，这是一九五到二年股市的平均投资报酬率。
你看到了，13。2％的投资报酬率使你提早在六十五岁时就拥有1500万的身价。如果你继续投资，七十五岁时的你身价将高达5000万元！
我知道这些庞大的数字令人难以置信，但我们现在还只是暖身而已。接下来我们假设你变成投资老手，可以获得18％的投资报酬率。可能吗？当然可能。
。§虹§桥书§吧§
第18节：一毕业就开始存钱（3）
我有一个同事詹姆斯（James O？Shaughnessy），他研究一九五二到一九九四年期间各种投资策略的结果，然后将结果记录在他杰出的著作里——《华尔街风云录》（What works on Wall Street）。詹姆斯在书中报告一九五二到一九九四年期间的股市行情，最低的股价营收比与高收益成长率累积出每年平均18。4％的投资报酬率。他两年后进行更新，发现股市的表现进步了，一九五二到一九九六年期间，每年平均的投资报酬率为18。81％。
表格2。4
自动致富案例说明：投资报酬率13。2％，投资者收入每年增加4％
年间年龄收入存款
（收入的15％）利息投资总值
1
5
10
15
20
25
30
35
40
45
50
5522
26
31
36
41
46
51
56
61
66
71
76 30；337。00
35；490。00
43；179。01
52；533。87
63；915。48
77；762。96
94；610。53
115；108。17
140；046。69
170；388。22
207；303。32
252；216。19 4；550。55
5；323。50
6；476。85
7；880。08
9；587。32
11；664。44
14；197。58
17；266。23
21；007。00
25；558。23
31；095。50
37；832。43 600。67
4；192。60
12；894。12
30；173。63
63；637。30
127；475。36
248；127。69
474；817。45
899；133。95
1；691；436。89
3；168；528。75
5；919；449。505；151。22
35；954。68
110；576。86
258；761。73
545；738。07
1；093；197。82
2；127；882。94
4；071；919。33
7；710；754。80
14；505；352。72
27；172；534。39
50；763；763。90
币值单位（美元）
他的研究是在网络泡沫化之前完成的，否则以今天而言，投资报酬率可能比较低。尽管如此，仍然有其他相关研究显示18。81％的投资报酬率并非不可能。
※BOOK。※虹※桥书※吧※
第19节：一毕业就开始存钱（4）
还有一份是克里斯多夫·葛瑞哲（Christopher Graja）及莉莎·安格尔（Elizabeth Ungar）的研究。他们合著《轻松投资小型股》（Investing in Small？Cap Stocks），检视各类小型股（总市值属于市场上最低的20％）于一九七五到一九九七年期间的表现，结果发现小型股具有18％左右的投资报酬率。
至于我最近看到的节目，根据股市专家波特·史丹斯伯里（Porter Stansberry）及史提夫·苏哲罗（Steve Sjuggerud）表示，长期稳定投资别种类股也可以获得平均之上的投资报酬率。
股市分析师认为，获得较高投资报酬率的秘诀在于稳定而聪明的投资。有许多投资者为了提高获利而不断炒股，结果白忙一场。历史告诉我们，最好找到一种理想的投资方式，然后锁定不动。
我们稍后会再详谈应该如何进出股市。本课的目的不是要游说你投资股市，而是希望你明白，只要你从现在就开始好好理财，每年都将你所得的15％存起来投资，你要提早退休绝对不是梦想。
我选三个不同的投资报酬率——10％、13。2％、18。8％是有原因的。我不是在代言股票，而是想要告诉你小小的3％和9％有着大大的差异。
想要获得18％的投资报酬率是痴人说梦吗？我不认为。请你先看表格2。5，我再跟你解释为什么。
你看，如果你把收入的15％拿来投资，投资报酬率18。8％，你的财富就会像这样自动累积。
很惊人吧？你在四十一岁时身价100万，五十一岁时600万，五十六岁时1500万，六十一岁时3500万，七十一岁时更是高达2亿元！
看起来好像在做梦，但其实这些进账都是真的。你只要从现在就开始投资，钱滚钱不是难事。
表格2。5
自动致富案例说明：投资报酬率18。8％，投资者收入每年增加4％
年间年龄收入存款
（收入的15％）利息投资总值
1
5
10
15
20
25
30
35
40
45
50
5522
26
31
36
41
46
51
56
虹←桥书←吧←BOOK。←
第20节：一毕业就开始存钱（5）
61
66
71
76 30；337。00
35；490。00
43；179。01
52；533。87
63；915。48
77；762。96
94；610。53
115；108。17
140；046。69
170；388。22
207；303。32
252；216。19 4；550。55
5；323。50
6；476。85
7；880。08
9；587。32
11；664。44
14；191。58
17；266。23
21；007。00
25；558。23
31；095。50
37；832。43855。50
6；645。84
23；812。19
66；185。87
168；588。89
413；505。13
996；221。86
2；378；982。21
5；655；771。42
13；415；540。84
31；784；920。20
75；262；034。00 5；406。05
41；996。 07
150；472。79
418；238。38
1；065；338。28
2；613；000。52
6；295；274。32
15；033；142。90
35；739；661。93
84；774；800。65
200；853；644。68
475；592；002。06
币值单位（美元）
你还在纳闷有钱人为什么越来越有钱吗？不妨看一下表格 2。5 最右边那栏的投资总值，尤其是投资三十年之后：600万在短短的五年当中就变成1500万，然后15万变成35万，35万变成84万，84万变成200万，200万变成475万！
让自动化财富进一步提高你的身价
我每次看到这些天文数字都会目瞪口呆，我猜你也一样。我感到怀疑，开始思考一些问题：
1。 你投资多少钱。
这种投资金额合理吗？我个人认为这还是保守的。要将收入的15％存起来并不难，任何有自制力的大学毕业生都可以做到。至于我假设你的年收入每年增加4％也是趋于保守；我稍后会提出一些建议，让你的年收入增加得更快。
2。 你投资多久。
这是清清楚楚的数学问题，毫无争议。如果你现在真的是二十二岁，也真的一直投资到六十五岁，那么你在这四十三年期间的身价就是像这样节节上升。我要再提醒你一次，投资三十年后最能看出复利的神奇力量。正因如此，年轻的你自然本钱雄厚，但你必须现在就开始！
→虹→桥→书→吧→。
第21节：一毕业就开始存钱（6）
3。 你获得多高的投资报酬率。
你可能不会一辈子都从股市获得18。8％的投资报酬率，但如果你学会如何投资当地的房地产——即使现在房市过热，你还是可以进行——就有可能获得30％的投资报酬率。而如果你有朝一日成功创业了（现在就是开始的最佳时机），你甚至很可能获得高达50％的投资报酬率。
我稍后会说明，房地产平均的增值空间为5％—6％，但还是要看你怎么投资。如果你做良好的规划，利用房贷投资不动产，我们预期你的获利会高出四到五倍。再者，如果你小心操作，购入低于市价4％—5％的物件，那每年平均30％的投资报酬率就不是梦。
自己当老板可以获得高达50％的投资报酬率，我等一下会解释，现在我们先针对投资股市就好。我们假设你规划理财投资，要从股市获得10％的投资报酬率，从房地产获得30％。（跟之前一样，我们假设你是领一般社会新鲜人的薪水，每年加薪4％，然后把15％拿来投资。）现在请你看表格2。6。
表格2。6多了两栏，一栏是10％的投资报酬率（来自一半的投资，我们将你收入的15％分成两半做两种投资），另一栏是30％的投资报酬率（来自另一半的投资）。如果我们把两边的利息加在一起，你会发现你不到四十一岁时就已经拥有200万的身价。如果你选择六十五岁退休，你多年的投资将自动累积到15亿元。而等你到了七十六岁时，利滚利已经高达210亿元！
我知道这些数字会让你在心里打上许多问号，例如你可能不解：“如果累积财富这么容易，大家都是有钱人了，不是吗？”
问题是，大多数人都不听我的建议。大多数人都不固定存钱。大多数人都不趁着年轻时就开始理财。大多数人都不长期、保守投资股市。然而，那些聪明理财的人则确实已经摇身成为富豪了。
还有一点你要记住，这笔可观的金钱在四十三年后会变薄，例如今日的80亿元到时候可能只相当于10亿元（我们以每年4％的通货膨胀率来衡量）。尽管如此，10亿元仍然是一笔庞大的金钱。
现在我要你把胆子再放大一点。
。§虹§桥书§吧§
第22节：冲高收入，冲高存款（1）
冲高收入，冲高存款
到目前为止，所有的表格都是假设你每年只加薪4％。这是一般上班族的情况，但未必是你的情况。如果你展开我们的“社会新鲜人自动致富方案”，一定有办法冲高你的收入。针对刚从大学毕业的你，我要帮你用三四年的时间将年薪冲高到15万元。或许还有一点更重要，我要帮你成为公司不可或缺的员工，好让你每年至少加薪5％。
高薪者往往坚守单一专业，不随便跳槽。但有所谓的财经大师提出相反的论调，而你可不要傻傻的被骗了。不过高薪者生财有道，懂得如何开辟收入的来源。我鼓励你也要学会开源。
要让你的财富开始自动累积，你必须先冲高你的收入。这点我会在第五课深入说明。
第六课的第二部分将教你如何在主要的收入之外另辟财路。我会告诉你如何从小地方做起，利用各种赚钱的渠道滴水成河，最后流入你的银行账户。
我认识的许多理财专家至少都有十几种收入来源，有些稀松平常，有些令人啧啧称奇。虽然你控制不了各种财源的未来，但你的钱一定是越滚越多。这正是开辟财源的美妙之处。
你如何靠冲高收入提高存款
我之前说过，研究�