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卢豫海笑道：“那头一个这么说的，怕是董克良大东家吧？这次老太爷请客，豫商里都来了谁？”
“只有您和董大东家，此外再无他人了。眼下老太爷和董大东家就在内书房等着您呢！”
豫商中巨子大贾何止几十号人，康鸿猷只请了他们两个！卢豫海心中一动，快步走进了庄园。老叶在一旁引路，赔笑道：“卢大东家，这里不比旁处，若是没老汉指引，怕是大东家也要迷路的。”卢豫海一边走，一边听老叶道：“大东家身处的是主宅区，分为南院和北院，南院有电报局，那是老太爷为了生意方便，特意从洛阳城里扯过来的电线。如今咱们是在北院里。北院又分五处，分别是花楼重辉、秀芝亭、克慎厥猷、知所止和芝兰茂五个院子，用的也都是寻常的障景、衬景之法，让大东家见笑了。”卢豫海听他说得谦虚，但言词之间不免带着大户人家的优越感，便微笑道：“岂敢见笑！豫海已经辨不得东西南北了！”老叶哈哈一笑，道：“大东家果然谦逊！董大东家来时也是赞不绝口。”两人说话间已站在知所止院大门前，两个家丁守在门口。老叶拱手道：“卢大东家，老太爷有令，今天只准您和董大东家进去，老汉也没这个面子伺候了。他们就在‘清风满楼’阁里，您一眼就瞅见了。请吧。”卢豫海定了定神，冲他还了礼，迈步走进了大门。
61豫商，票号，银行（2）
老叶盯着他的背影，摇头感叹不已。旁边一个家丁道：“老叶叔，今天这俩人看着也就是四十岁的模样，老太爷跟他们有什么好说的？就是河南巡抚来，也不至于别人都不见啊。”老叶一瞪眼，道：“如今豫商里除了老太爷，就指望这两个后生了，你懂什么？好好看门就是！”家丁龇牙一乐，再不敢多说话。老叶也没远去，搬了把椅子坐在门口。
卢豫海叩门进去的时候，康鸿猷和董克良正把玩着一幅字画。康鸿猷见卢豫海进来，笑道：“好好好，神垕两个大东家都到了，老汉这面子看来还是蛮大的嘛。”
康鸿猷已是六十开外的人了，一把银髯飘洒胸前，脸上皱纹如年轮般交错纵横，两只眼睛却仍是年轻人般精光毕现。卢豫海忙给他行了礼。康鸿猷收起字画，递给董克良道：“这是老汉当年在京城琉璃厂买的《欲借风霜二诗帖》，跟令尊董老爷子的《雪江归棹图》都是宋徽宗的真迹。你出生那天我去道喜，令尊和我约定轮流赏玩。唉，人世无常啊！如今董老太爷也不在了，这个玩意儿你就拿回去吧。”董克良深知这字画贵重，哪里敢就这么拿走，便再三推辞。康鸿猷拗不过他，只得道：“你且带走吧，回头让人把《雪江归棹图》给我送来，算是续了前约，总行了吧？……豫海也在这儿，咱们还有大事说呢！”董克良这才千恩万谢地收了那幅《欲借风霜二诗帖》。康鸿猷笑眯眯地看着他们二人，忽而道：“听说你们俩是同年同月同日出生，可是真的吗？”
卢豫海拱手道：“晚辈是咸丰十一年腊月二十九出生，与克良大东家的确是同日。”董克良冷冷一笑，却不答话，把脸扭向一边。康鸿猷对他们两家的恩怨了如指掌，也瞧得出董克良表情里的自负，便话里有话道：“看来外人传言果然不虚啊！”他缓缓地站起身，道：“我今天找你们两个来，一则是有心跟你们谈谈生意，二则也是想听听你们日后的打算。”董克良笑道：“老太爷的生意做得比天还大，连太后和皇上都慕名而来，我们两个晚辈只有俯首帖耳的份儿了。老太爷有什么吩咐，只管说就是。”
“当不得‘比天还大’这四个字！”康鸿猷一笑，正色道，“西帮接驾的事，你们都听说了吧？太后在祁县、太谷、平遥三县驻跸，得了西帮好几十万的银子。眼下他们到了咱们河南，豫商自然也不能示弱。我打算送上白银一百万两，以咱们豫商的名义送，你们意下如何？”
卢豫海和董克良心里都是一惊。按说一百万两银子搁在往年也不是天大的数字，无论是董家和卢家，咬咬牙也就拿出来了。但这几年两家的生意都走着下坡路，戊戌、己亥、庚子这三年几乎没什么大的进项，眼下就是让两家一起凑出来几十万两也是勉为其难。难道康鸿猷让他们来，就是平摊孝敬朝廷的银子吗？卢豫海看了董克良一眼，沉默不语。董克良却道：“老太爷，您一句话，要我们两家出多少银子，太多的不敢说，三四十万还是能拿出来的。”
康鸿猷怔怔地看着董克良，倏地大笑起来：“克良，你误会老汉的意思了……区区百万两银子，老汉还要你们出？真是那样的话，道光爷御笔亲书的牌匾也该摘下去了！”这句话跟一记耳光似的，直直地打在董克良脸上。他脸色微红，刚想说什么，康鸿猷摆手道：“去年你们两家的生意不是太好，情况老汉都知道。要是你董家拿出来三四十万两，今年怕是一两的红利都分不了了。我不是找你们俩来打秋风的，我是想跟两个贤侄合计合计，向太后讨什么赏赐。”
卢豫海和董克良这才明白了他的真实想法。康鸿猷见他们二人沉思，兀自继续道：“两宫在祁县驻跸之际，乔家大德通票号献上了白银三十万两，太后赏下来‘解禁官银汇兑’的恩典，这可不容小觑啊！官银汇兑一开，各省督抚给朝廷的税银，还有庚子赔款整整十亿两，全要走票号，再经西洋银行转到海外去。以行市的千分之二汇水算，仅是庚子赔款这一项，就是二百万两的汇水，再加上日后每年各省的财赋税款源源不断，这该有多少进项？老汉寻思了很久，觉得这票号是个好生意，却也一时拿不准……”
“有什么拿不准的？”董克良听得热血沸腾，站起道，“老太爷，咱们干！要是您领头，我们董家也出银子！”
康鸿猷笑了笑，示意他落座，对卢豫海道：“豫海，你说呢？”
卢豫海想了想，老老实实道：“不瞒老太爷，我还没想好，不敢乱说。”康鸿猷微笑道：“有什么不敢说的？你就边想边说，想到哪儿说到哪儿。反正咱们是关起门来说闲话，有什么好顾虑的？”
卢豫海见他一脸的诚挚，便思忖道：“当今天下的生意，除了票号，无非是粮、油、丝、茶、盐、铁、瓷、漆、棉、药这十大类。盐、铁历来是朝廷专卖，粮、油的赚头越来越小，棉、丝的生意因为洋货风行，也是处境艰难。漆不是北方的特产，瓷器生意也有限，药材生意倒是不错，但这行门槛太高，不是内行人做不得。看样子的确是票号生意好做些。如果老太爷真送给朝廷百万两银子，再讨一个专营的恩典，朝廷也不会不给。”
“那么说，你也是支持做票号了？”
“话是这么讲。但侄儿总觉得有风险。当然，做什么生意都有风险，只是大小不同而已。豫海经商以来，一直在跟票号打交道，多少知道些其中的弯弯绕。官银汇兑解禁之后，票号的大宗生意自然是跟朝廷做了，而我担心的正是朝廷。豫商有古训，与官场‘若即若离’，把生意全押在官场和朝廷上，又是在这么个乱世之秋，能维持多久呢？票号生意不比寻常。就拿钧瓷生意来说，有货在先，其次才是个卖字。但票号走的是无货买卖，本金是老根！要想做票号，而且还是跟朝廷做生意，本金没有千万两根本打不住。这是其一。”
61豫商，票号，银行（3）
“那其二呢？”
“其二，据小侄所知，朝廷中已有人提议开办户部银行，此举一经朝廷批准，就是票号的大限到了。老太爷请想，票号的利源有八类：钱庄放贷、汇兑京饷、汇兑协饷、汇兑铁路经费、汇兑海防经费、汇兑军饷、汇兑庚子赔款和四国借款。此八类中，除了钱庄，其余七类都跟朝廷息息相关，一旦朝廷有了自己的户部银行，虽然一时还成不了气候，但凭借其专营国库的特权，很快就能把持所有的朝廷汇兑业务。到那时，票号还吃什么？喝什么？”
董克良死死地盯着卢豫海，想当面反驳，康鸿猷看了他一眼，不动声色道：“还有吗？”
“老太爷圣明！我们卢家在烟号有生意，跟西洋银行也有过来往。见过西洋银行的手段之后，这才知道天外有天啊。西帮票号素来以号规苛严、章法精妙著称，而西洋银行的章法之精妙，条例之周详，资本之雄厚，都远远高出了西帮票号。西帮经营靠的是人，银行经营靠的是法，人总有一时糊涂而犯错的时候，法可是不会犯糊涂！再说这资本，西洋银行的资本不只是大家子里几个亲戚凑份子，银行收取的借款是面向所有人的。在西洋银行里，老百姓也能存款，一两、二两都行，而票号则不然，本金就那么多，而且局限在一家一户之内，不许别家染指。老太爷请想，一家一户能有多大本钱？当今大清有四万万人口，每人存进银行一两银子，那就是四万万两！大德通很厉害，其本金也不超过百万两吧？庚子国变之后，西洋银行在大清只会越来越多，就制度、本金、名望各方面而言，票号根本不是银行的对手！”
“银行能做的事情，咱们也能做！”董克良终于开始了反击，大声道，“他们的章法如何，咱们照搬过来就是，克良不知卢大东家还有什么疑虑！”
“这正是我最担心的地方。”卢豫海轻轻一笑，“人才！关键还是人才啊！请问董大东家，放眼大清国内，有多少真正懂得西洋银行运作章法的人？要想做银行，一十三省稍微繁华一点的地方都要有分号，粗粗一算就是六七百个，这么多的人才去哪里找？”
董克良针锋相对道：“中国人不够就聘洋人，连朝廷都聘了洋人做总税务司，咱们为何不可？”
“好，人才不是问题了，那本金呢？英国汇丰银行本金一亿英镑，董大东家去哪儿找够足以与之抗衡的本金？”
“咱们也向所有老百姓借款，不行吗？”
“我的董大东家，有借就得有还！”卢豫海苦笑道，“各种生意，行市都是由大户把持。就宋钧和粗瓷而言，你我两家是大户，市价多少是咱们两家说了算；而银行业咱们是小户，市价多少是洋人和朝廷的户部银行说了算！别人拿着刀把，咱们拿着刀刃，你说这是聪明人做的事情吗？老百姓存银子，自然是谁家利率高往谁家存，洋人银行本金雄厚，户部银行有国库支撑，咱们靠的只是一省商帮倾家荡产凑来的本金，能跟他们比利率吗？真要是拼下去，支撑不了几年，连本金都会荡然无存！”
康鸿猷皱眉道：“西洋银行真的如此厉害吗？但从目前的局势来看，票号的势力远远大于银行啊！”
“老太爷，我给您打个比方。一个大家子，屋子里头全是银子，主人欠了一屁股债，需要拿银子还债，自己又年老多病搬不动银子，就让儿子来搬。儿子不孝顺，说搬可以，每搬一千两，自己留一两。主人想了想就答应了。等满屋子银子搬完了，只剩下儿子身上留下来的银子了。”卢豫海谦恭地一拱手，继续道，“如今朝廷就是这个主人，票号就是这个儿子，等朝廷的银子都赔完了，天底下就只有票号有银子了！主人还得活下去呀，就一翻脸，说你是我儿子，你的钱就是我的钱！到那个时候，您说这儿子敢说什么？要么乖乖交出来，要么造反把老爹杀了！”
康鸿猷一怔，仔细斟酌着他的话。而董克良却不屑地笑道：“危言耸听！卢大东家，我问你一句，大清跟洋人赔款，能把大清的银子赔光吗？老百姓就不花银子了？”
“董大东家说得对。可真要是到了朝廷难以为继的时候，西洋银行就会乘虚而入了。朝廷没钱，可洋人的银行有钱。就像这次朝廷没钱赔款，四国银行就敢借给朝廷！因为什么？因为还有老百姓，还有咱们商人帮朝廷挣银子呢！不过这个局面一旦形成，大清就真正地成了洋人的奴才，成了替洋人征赋收税的衙门了！收了赋税，朝廷自己留点活命，其余的统统交给洋人的银行还债——财权控制在洋人手里，董大东家觉得那时有大清自己的票号，或者是银行存在的可能吗？”
董克良倒吸了一口凉气：“这个——”他一时没了应对之词，只得把目光投向了康鸿猷。卢豫海的说法的确是缜密至极，对天下大势的分析毫无破绽。康鸿猷想了一阵，含笑道：“卢大东家，依你之见，票号生意做不得了？”
卢豫海目光炯炯道：“刚才我还是拿不定主意，但现在要我说，我看是做不得！”
董克良慨然站起，讥讽道：“大丈夫生于天地之间，就当做些大事！如果我豫商办了银行，与洋人银行一较长短，即便轰轰烈烈而死，又有什么遗憾？”
卢豫海吃惊地看着他，好半天才道：“在下佩服董大东家的豪迈！如此说来，就是我卢豫海胆小如鼠了。不过请董大东家想想，一旦豫商银行惨败，那河南还有挣洋人银子的人吗？洋人横行我大清，搜刮我百姓，朝廷衰弱，外不能开疆扩土，内不能保境安民，咱们商人再一完蛋，大清还有什么希望？明知其不可为而为之，与其说是勇气，不如说是莽撞！”
61豫商，票号，银行（4）
董克良怒道：“康老太爷，咱们莫要管他，只要您一句话，我跟着您干银行！”
康鸿猷看了看董克良，又把目光盯在卢豫海身上，一时间长思不语。他良久才道：“豫海，你说的都不错。但我以为，朝廷在变，生意也会变。明亡清兴，朝代更迭之际，我们康家不也照样过来了？而且生意越做越大！就算……”康鸿猷稍微犹豫了一下，还是大声道：“就算大清亡了，自然还有别的朝廷掌管天下，银行也好，票号也好，不都是为天下做事的？能像西帮那样做到汇通天下，不但商人得利，就是老百姓也能得利啊。此等好事，为何不可去做呢？你说的那些不利的地方，我也都承认，但这都不是根本。人才不足，可以雇洋人，可以自己培养；西洋银行的章法制度好，我们可以拿来改造利用；朝廷有自己的户部银行，我们可以买他的股本；甚至那些西帮票号，我们也可以跟他们联合起来，对抗洋人。只要咱们想方设法化解了不利，变不利为有利，未必就是败局已定，又因何做不得银行生意呢？……豫海，我知道你的心思是好的，但你要想说服我，就再举个不能做的理由吧！”
董克良冷冷一笑，道：“老太爷，道不同不相为谋！咱们自己干就是。”
“好一个‘道不同不相为谋’！”卢豫海回敬他一个冷笑，对康鸿猷拱手道，“老太爷既然让我说不可为之理，豫海就斗胆再放肆一回。老子有云：‘我有三宝……一曰慈，二曰俭，三曰不为天下先’！创办银行，改组票号，无不是开天下之先的举措，老太爷饱读诗书，这一点自然比晚辈更有体会。‘木秀于林，风必摧之；堆出于岸，流必湍之；行高于众，人必毁之’！老太爷，当今的朝廷，是大度的朝廷吗？是容人的朝廷吗？是体恤百姓的朝廷吗？八国联军打入北京，毁了票号大半的生意，晋商之中因此倾家荡产的又有多少？可朝廷丝毫不为民着想，反而在山西到处勒索钱财！豫商银行一建，势必给河南招来无数的祸害！”他一口气说了这么多，微微喘了一下，继续朗声道：“其次，豫商建银行，做的是什么生意？替朝廷垫银子还债，朝廷再以税收还银行；而要想与西洋银行抗衡，还要收全天下老百姓的银子为本金，这样一来，还要户部干什么，还要国库干什么？老太爷，财赋是一国之根本，历朝历代有将这一根本委托于商家的吗？‘鱼不可脱于渊，国之利器不可以示人’，豫商手持国之利器，等于挑战了朝廷的权威，早晚要引来灭顶之灾，甚至会殃及子孙，咱们心里能泰然自若吗？其三，西洋银行之所以兴盛，是因为西洋各国是民主共和政体，‘国之利器’就是‘民之利器’，国就是民，民就是国。华夏几千年的历史，哪本史书上说过‘国民一体’的？全都是‘普天之下莫非王土，率土之滨莫非王臣’！不管是太后说了算，还是皇上说了算，老百姓说了总归是不算数的。我们不过是商人，为何非要跟朝廷过不去呢？”
董克良驳道：“你说的无非是黄老典故，如今天下大乱，岂是黄老横行的日子？”
“可黄老也好，儒家也好，那都是帝王治国之术。你别忘了咱们只是商人，是老百姓！”
“天下兴亡，匹夫有责！”
“豫海佩服董大东家的心胸！但如今的天下，偏偏不允许匹夫去为国分忧！‘白日不照吾精诚，杞国无事忧天倾’，朝廷不明白咱们的抱负和志向，咱们在此忧国忧民，与杞人忧天又有何异？”
两人已是动了气，虽然都没有怒形于色，但口气都跟结了冰似的。康鸿猷见状幽幽一叹，道：“豫海引经据典，从老子说到孔子，又把李太白的诗引出来了。老汉就拿《诗经》相和吧。‘彼黍离离，彼稷之苗。行迈靡靡，中心摇摇。知我者谓我心忧，不知我者谓我何求。悠悠苍天，此何人哉！’”吟诵至此，他有些动情地站了起来，拉住他们的手，笑道：“老汉略备薄酒，就请两位贤侄赏光赴宴吧。至于银行票号之事，稍后再议好了。”
让卢豫海和董克良深感意外的是，号称“康百万”的康府，摆出的晚宴竟会如此简单。菜是两荤两素：康店土鸡，洛河草鱼，韭菜炒鸡蛋，萝卜丝烩粉条；汤是寻常的面疙瘩汤，酒也是家里自酿的水酒，最大的盘子上垒得高高的全是杠子馒头。康鸿猷见二人的表情，笑道：“老汉老了，牙口也不好，平素就是这个样子。比你们两家钟鸣鼎食的差远了。”二人都是又佩服又惭愧地一笑，一人拿起一个馒头吃了起来。饭吃到一半，康鸿猷忽地怅然放下筷子，喃喃道：“临事让一步，自有余地；临财放一分，自有余味啊……豫海，克良，我想好了，豫商建票号一事，今后毋庸再提了。”
董克良惊道：“怎么，就这么看着西帮大把赚银子吗？”
“我们康家有块‘留余’匾，写的是豫商的古训。”康鸿猷静静道，“第一句就是‘留有余不尽之禄以还朝廷’。开票号，建银行，这不是留余给朝廷，而是从朝廷手里争利啊！康家繁盛数百年，靠的就是留余二字。豫商可以跟晋商抢生意，可以跟徽商抢生意，甚至可以跟洋人抢生意，唯独不