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爆发户们的坏毛病当然也不少，不过至少对待媳妇不会那么挑。语嫣这个小家碧玉也可以算是门当户对。准女婿虽然靠家里买了个首都户口，但也算是凭借自己的努力考上的青华大学，长相也还过得去，虽然跟在女儿后面显得不够潇洒，没有很多大领导和二世祖那样二句话就使人如沐春风感激涕零的高人风范，想来自己也可以少为他们的婚姻少担一些心了。
准亲家公十年前还是和潜龙社会地位差不多的一个小建筑公司的小老板。当然，那时他的钱就比潜龙多得多，不过在官本位的中国，小商人们最喜欢看谁都喊大爷。潜龙的银行，说起来也是服务业，可就是有那么点官气，所以能跟小老板们平起平坐。不过亲家十年前收了一块抵债的废地，因为规划突变，身价倍增，借机转型房地产，借市场好转的东风，十年里身家翻了几番又几番。现在有了被招商引资的资格，自然一步跨入精英的圈子里去了。
人有了点钱，想法不一定会变，但钱多得让人上升一个层次后想法肯定会变。原来有个学习不错的儿子，当然不会希望他接手建筑这种粗活的，现在家业大了，自然希望儿子接手，专业不对口不要紧，青华大学的，搞个房地产还有啥难的。
儿媳妇干啥，人家亲家倒是没想法。不过语嫣可不是个省油的灯。抛弃专业，至少四年的辛苦白费，牺牲太大。再读下去，然后到洋鬼子哪里，在玻璃天花板下面拼死拼活，把爱情寄托在长长的越洋电缆之上？这个方案也没有吸引力。
聪明人面对两难的时候，都会选择第三种方案。语嫣给男朋友下得最后通牒是，通威房产——语嫣的男朋友叫周远威，他老爸叫周永通——进行多元化投资，至少交一个电子类项目给语嫣负责。否则，要么周远威和语嫣一起去美国，要么一拍两散。好，不愧为我潜龙的女儿，没为了钱把自己什么都不要了。
现在他们两个一起到家里来见家长了，自然是男家答应了我这个宝贝女儿的条件了。看来我这个女儿的魅力真不是一般的大，也亏了是个爆发户，要是那些豪门可就难了。不过我这个女儿也不是蛮不讲理，谁都知道房地产行业经常是有很长一段时间没事干的，现在一段行情也差不多到尾声了，能找到我女儿这样的人才也是他们的福气。
亲家公很慷慨，拿出十分之一的资产注册了一家新公司给语嫣玩，大约有三千多万的样子，因为这差不多是搞个像点样子的项目的低限了。总公司当然还可以视项目进展和本身情况给与适当支持。毕竟，语嫣只是个副总经理。董事长是周远威，总经理由周永通兼任——这个位置是留着外聘专门人才的。
由于语嫣准备干出点名堂来再结婚，我们双方家长着急也没用。只能一起忙着给她找项目，而语嫣显然早有定计，学习网络专业的她对潜龙到处推销的在线工作新方案自然有她自己的见解。于是，潜龙找来找去没有找到的合作伙伴在家里找着了。
历史，重新回到了原来的轨道。也许，本来就没有发生过偏移。
抢功德的计划破灭了。眼下这种情况，别说是获得在线设计公司的创始人了，想凭知识产权在公司里面占点股份也变得好像是抢夺亲家的财产了。虽然公司的核心理念就是知识产权，但进公司首先牺牲掉的就是知识产权。
也罢，不能名垂青史，就做个伟大的父亲吧。如果是在现实中，能让子女踩着自己的肩膀更上一层楼肯定是非常高兴的。玩家对游戏里的子女没那么大的奉献精神，但看到子女成功也是一种乐趣。而且历史的判定也不是只有一种标准，获得高分仍然值得期待。
潜龙悠闲的生活节奏被打破了，但潜龙发现并不能帮新成立的在线设计公司什么忙。项目的整体框架早就完成了，具体设计和完善非专业人员可插不了手，充其量潜龙可以作为一个体验者帮着提提意见。
在另外一个重要的领域——广告宣传方面，潜龙更是门外汉，连嘴都插不上。很快，潜龙就沦落为女儿的私人顾问，差不多和公司快没关系了。但这个时候，一个重担却意外的落到潜龙的肩膀上，无法推脱。
公司快没钱了。三千多万，做一个网站是很充裕的了。不过2020年还在野蛮专利的时代——要花很多钱和时间请求外行官老爷们发证书的时代——创新能获得经济上成功的唯一途径是——在模仿者蜂拥而至之前确立市场的垄断地位，让后来者无利可图——用一个罪恶取代另一个罪恶。
因此，对个人和实力弱小的企业来说，创新，尤其是大规模的创新，在经济上跟自杀差不多。
没有人奢望过三千多万元人民币就能建立一个在线工作的垄断型网站。一开始公司的目标也仅仅定位在服装、室内装潢两个利润微薄的领域上。
公司希望建立一个平台，让工作不那么忙的专业人士、爱好者可以展示自己的能力，可以接受网友的定做，发挥爱好之余补充一点收入。对下单的网友来说，一个押上自己在圈子里的信誉的设计师是可以信赖的朋友。此外，利用网站的资料存档功能，给那些喜欢剽窃网络资料的大公司添添乱；给才华出众者扬扬名；顺带丰富完善下公用设计软件。
目标并不宏伟，可操作起来仍然十分花钱。人才招聘，小公司的吸引力太弱，高薪也招不到熟练的高级人才。愿意来过渡一下的半吊子不少，这些人不是没有发展潜力，不过公司等不起，将来可能也留不住。只能外包，代价高点倒也罢了，只是他们的水平信誉和招来的那些新手一样让人心里没底。
语嫣显示了她专业上的优势，运气也不错。程序设计和硬件建设外包商都如期完成了任务，超支不是很大。
但宣传方面则离预算相去太远了。一个小公司制造新闻轰动实在太困难了，区区一个记者招待会，没发几个豆腐块，会场租金、路费、食宿、红包已经去掉十几万了。而走媒体硬投放，代价惊人，闹市区一个广告牌，大城市一年要几百万奇*。*书^网，小城市也要几十万。还体现不出来效果。
通常，小公司做品牌是从圈子里打小广告开始，行话叫做细分市场。在网络公司的成功案例里是在特定场合长期投放小广告，包括营销人员的骚扰电话。
语嫣太年轻，这方面没经验，通威集团也只会在本地折腾，面对全国性媒体也是两眼漆黑。企业家们面对好主意时不心动是有其道理的。
预算快枯竭的时候，网站进入了一个初具规模不温不火的状态。目标人群的反应还不错，预期中的收入方式：广告、会员费、中介费、手续费全面开花，形势喜人，可惜金额是蚊子的大腿，一大把也做不了一盘菜。
现在面临两种选择。一是老老实实继续做下去，挨个几年徐图发展或被收购。风险是眼睁睁的看着模仿者后来居上，挨不下去关门倒闭。二是加大投入，趁热打铁把市场做起来，有了品牌被收购也能得个好价钱。风险是仍然有可能关门倒闭。
项目的实际负责人语嫣倾向于再博一下。潜龙不想看到前功尽弃自然全力支持。不过语嫣在周家明显开始面临信任危机。
第九章 贷款过程真实揭秘
太炫生存经：要善于进行不同层次的沟通。
官网注：所谓沟通，是让别人了解你的想法。但别人需要了解你的想法干什么？所以说，在同一类别或者没有关系的人群中，不存在沟通的问题，只有信息的传递。所谓误解引起的悲剧只有在肥皂剧里面才会出现。但沟通还是很必要的，比如说人和宠物之间、上下级之间、男导演和女主角之间。。。。。
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小周对老婆那是没话说，绝对支持。虽然没有全面参与，这个挂名董事长对语嫣为公司做出的贡献和努力还是全部看在眼里的。并没有管理经验的语嫣把公司打理的井井有条，很多事情都做的超出了他的想象，只不过意外的困难确实太多了一点。
老周也承认准儿媳是个人才。论聪明那是几个他都抵不上的。不过老周这辈子都是在挣钱，房地产商生涯把他的的手脚养成非常大了，但看到这么个花法还是很心疼的。而且通威集团的流动资金也不多了。还是就此收手比较好。
看不到语嫣的天赋技能，但想来比潜龙的沟通术等级为高。最后谈判的结果是通威集团继续支持在线设计公司的发展，但追加的资金有限，将允许在线公司对外融资，威通提供协助，但不能拿威通的资产进行抵押。
很自然的，作为金融界资深人士、项目发展始作蛹者的潜龙无法置身事外，只好担纲这一重任。按老伴的说法，可以好好回味一下自己失败的人生了。
在老伴的眼里，潜龙的人生是地地道道的性格决定命运的失败典型。想当年，潜龙虽不像女儿那样风光，这个状元那个状元的，有点偏科，理化单项那可是响当当的。考上的金融专科学校也是当年的热门专业，接触过的人没人不说一句聪明的。工作分到银行，很快还被安排到信贷的重要岗位。无论是收入还是地位，都足以令平民百姓们艳慕。
顺风顺水的日子一直到办公室里的同事们纷纷被提拔，成了自己的领导，这才发觉，原来自己是个地地道道的半瓶子醋。领导同事客户的表扬赞美，不过是领导艺术、客套、讨好。在领导眼里是个没眼力见的愣头青；在同事眼里是没人情味的讨厌鬼；在客户眼里是个养不熟的假正经。
已过而立之年好多，即没有跟上那个领导；也没有结交几个大款；存款不如同事们炒房炒股；人情上欠下一大屁股债，净是请人帮忙被请吃饭，自己的三亲六眷都没帮过什么大忙。
工作成绩也乏善可陈。做过的事情不少，不过都是换个人也能做的。那些整理材料汇报工作之类的事情鬼知道有什么用；替银行放贷款挣钱是个功劳，不过都是为领导跑腿，实在不敢贪天之功；仗着一点小聪明，提点小建议什么的，都是那么随嘴一说，有些跑到别人的工作总结里去了，有些助纣为虐不能再提，还不知不觉的得罪了一些人。
恍然大悟自己是入错行了。银行的基层员工对智商的要求实在是不很高的，情商低下的潜龙落在人后命中注定。
幡然悔悟却无法改弦更张。扭曲自我需要强大的动力。单单嫉妒、失落和老婆的唠叨还不足于潜龙每天都洗心革面小心翼力压翼锋芒强颜欢笑奔走豪门。而且性格所限，难以做到行云流水天衣无缝，还是要落于人后。
看破红尘的后果只能是自暴自弃，收拾掉一些棱角，混日子。
但这些话题没法和亲家说。老了老了，为了儿女勉强自己一时也比为了官位勉强自己一世容易接受。
从在线设计公司目前的情况来说，到银行贷款始最简单、最快捷的方法。这也是要倚重老潜龙的原因。
首先要说明一下的是，按照在线设计公司目前的情况，是不很容易获得银行贷款的。中国的银行成分很复杂，有国有的、股份制的、地方性的、纯民营的、外资的。但只要挂上银行的招牌，老百姓都认为国家会负责的，而国家也是怎么认为的。
因此，所有直接开办业务的银行机构都有两个半婆婆。两个婆婆是上级行和监管部门，半个婆婆是当地政府。监管部门这个婆婆还有三个分身，央行、银监会、证监会，潜龙年轻时还只有两个，央行和银监会。
因为有这么多的婆婆负责，因此基层银行管理人员是不需要为银行挤兑担心的。没了这个市场条件下银行生存最大的问题，我们的银行高管们扛着国家信用的牌子，拿着和国际接轨的高薪，算得上是一群最幸福的人了。
不过这么多婆婆也不是吃干饭的，制定政策都是行家里手。防范风险的红头文件象雪片一样，按照业内一位前辈的话，严格按照文件放贷款，一分钱的坏帐都不会有。不过这位前辈还有后半句，一笔贷款也没法放出去。
但贷款还是要放的，上级行要利润、监管部门也不是只防范风险，促发展的红头文件也不少。还是那位前辈有话，操作得好，什么贷款都是可以放的。恰好，潜龙虽然没有完整的操作过一笔贷款，但对整个过程熟悉无比。
贷款第一步，选择银行。
潜龙不能选择自己工作的银行。一是操作成功的概率并不高，二是一旦出问题，个人风险太大。根据贷款金额，现阶段准备贷个两三千万，理想的目标是市级分行审批权限较大、放款条件相对较松的股份制和地方性银行。很快，具体目标确定，城商行的某支行行长和通威集团某人有亲戚关系，和潜龙也有好几面之缘，最重要的是，这小子营销能力很强，脸皮厚，肯去磨，对上级也一样。
贷款第二步，请领导关心。
直接干预贷款，很久不流行了。如果你的贷款条件实在好，时间要求也不急的话，确实也不需要领导关心。不过如在线设计公司这种情况，还是需要领导关心一下的。找领导也很有技巧，过大的领导表示太大的热情容易把具体经办人吓着。当然，领导越大越不容易找。时机也很重要，从信贷员到最终审批人的公关工作最好同时进行，银行家们最心仪的感觉是这笔贷款只需要自己点头顺水推舟。
贷款第三步，做材料。
无论如何，贷款都是要准备一大套文件的。虽然在贷款过程中，这些文件无疑是最不重要的，因为作为聪明的中国人，业内的精英，很少有人会被这些纸上面的言辞迷惑的，虽然，大家都指着这些文件说事。但对有点瑕疵的贷款来说，最不重要却也是最具技术性的活。
第一步最轻松，请客吃饭给存款。老周挺擅长这个，公司里还有专门的人手，潜龙需要的是做做陪客。孙支行长的工作基本做通。小条件是上级行能同意放长期贷款，好让自己暂时不用提心吊胆。当然，具体经办人也打点妥当，关键时刻他们不能添乱。
第二步难度大点。光老周和潜龙的面子，分行领导都搞不定，只好曲线救国，请老周相熟的两位局长帮忙敲敲边鼓。几个回合下来，几位领导满口的支持，但主要人物还在抵押啦、现金流啦、审贷会难过啦的打马虎眼。到了他这个层次上，光吃饭和送点小礼物已无济于事，直接送钱也并不明智。显然，还需要请动更高一级的领导关心一下。要给他一个说服自己的理由。
恰好有个机会。语嫣在做网站后台的时候，其中找了她一个老师的团队，就是教授带几个研究生干不公不私的活的那种。严教授作为业内的学术泰斗，对这个项目还是比较看好的，对项目实施的难度也是了解的。因为语嫣付出的项目费比较合理，而教授本人在这个难度不大的项目里显然没多少需要亲自动手的地方。于是，热心的老教授额外附送了许多有益的建议。
最重要的是，老教授介绍了一个在部里任职的学生给语嫣认识，凭这位学兄的面子，公司的许多审批手续顺利了许多。而这位学兄，有一个同学恰好在本地任副市长。虽然关系绕的有点远，在线设计公司还是很顺利的成了副市长从中国最高学府招商引资过来的高新科技项目。
有了领导打招呼，所有人的心理障碍就都不存在了。没办法呀，这笔贷款是领导压下来的，不是因为我吃了人家的饭啊。
中国的名牌大学，在二十世纪中叶失去了大师以后，在技术和思想方面都失去了领导力。但仍然集中了全国最优秀的学生和高干子弟，仅仅作为一个社交场合，也是很有吸引力的。
第三步无关紧要，但做不好也麻烦。因为还要应付很多的检查，有些银行还要软件评分，万一还不了了，材料做的好，还是推卸责任的挡箭牌，做不好，就是催命符了。而要做的好，通常情况下需要造假。
造假的关键是胆大心细。
中国中小企业的通病，财务数据是不能相信的。政府默认这一现实，银监会授权信贷员可以编制小企业报表。当然，没几个信贷员会去编企业报表，瞎耽误功夫还拿个屎盆子扣自己脑袋上。他们最多会指点一下，表示认可几个关键的数据。
通常第一次贷款的时候，会计们往往会犯胆不够大或者谎撒不圆的毛病。而材料和老板忽悠领导的东西脱节的事情也是经常发生。而有潜龙这个老手在，这些毛病都不会发生。
在将乱七八糟的银行往来都归并到收入，将费用变成无形资产，再稍稍虚构点利润以后，给所有的不正常现象准备一个合乎情理的解释；加上现成的蛊惑人心的宣传材料。一个朝气蓬勃实力雄厚前途无量的高新技术企业出现在我们面前。
三千万元贷款，顺利的到帐了。
第十章 二十一世纪中国的金融原则
太炫生存经：风险投入，就是可以放弃的东西。
官网注：将可以放弃的东西搞投入，期望获得意外的收入，叫做风险投资。背水一战、破釜沉舟不是风险投资。赌博是的，赌命不是。
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平心而论，即使不考虑以后的辉煌和伟大的意义，在线设计公司作为一家有真实投资，贷款确实用于发展业务的企业，也应该得到贷款服务。但三千万元的贷款，风险对银行来讲大了一点，拒绝也无可厚非。即使是那些看上去很美的大企业贷款，有的负债率比我们还高，风险也不小。
其实银行业的绝大多数贷款，都处于这种可贷可不贷的状态。在教科书里对完美金融的定义是：以合适的价格满足所有的要求。这个价格包括利率和抵押担保等附加条件。
但在那个时代的中国，银行并没有完整的定价权，谁能对扛着国家招牌花老百姓钱的银行家们完全放心啊。通货膨胀背景下的资金又是稀缺资源。于是，在操作贷款的过程中，就出现了贷款三部曲这样的，连潜规则都算不上的行业文化。但是，请注意，在这个过程中，贷款两方都已经触犯刑法。编造假财务信息，是诈骗贷款罪。而审查不严，是渎职或违规放贷罪。这是基本上都有的。而莫须有的是行贿受贿罪。
然而，从来没有人仅仅因为编造报表和审查不严而锒铛入狱。也很少有人因为贷款没还而坐牢。但和所有权力大而且没有�