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资产增加。
最后要搜集整理好各种记账凭证。如果说记账是理财的第一步，那么集中凭证单据一定是记账的首要工作，平常消费应养成索取发票的习惯。平日在收集的发票上，清楚记下消费时间、金额、品名等项目，如没有标识品名的单据最好马上加注。
此外，银行扣缴单据、捐款、借贷收据、刷卡签单及存提款单据等，都要一一保存，最好固定地点放置。凭证收集全后，按消费###质分成食、衣、住、行、育、乐六大类，每一项目按日期顺序排列，以方便日后的统计。
过日子就得记账。记账看起来是小事，实行一个礼拜不难，一两月也行，三五个月问题不大，但是真正一年两年甚至一辈子记账，却很难做到。其实只要把记账作为一种习惯，时间长了也就变成生活的一部分了。我们讲理财就是为了更好地设计和规划我们的生活。让我们过得更好，那么记账就是为了让我们明白我们的现金流，让我们知道哪些多花了，哪些没必要花，哪些如何花才能更有价值。所以，如果要理财，第一个你要做的就是先会记账。
记账了，我们就知道，有些钱花得很莫名其妙，一个月算下来，零食钱你花了不少，衣服很多扔柜子里几乎没穿过，一堆乱七八糟没用的东西。有些东西完全没必要花，所以，建议大家买东西的时候问问自己，我真的需要吗？然后倒数十个数，其实大部分你都会知道这并不是非要不可的东西。当然你得弄明白“想要”和“需要”的区别。理财必须理###和克制，现在的克制，是为了以后能更好地生活。就像休息是为了更好地工作一样！
当然，有些人记账也还是乱花，那唯一的办法就是出门不带钱，也不带卡！
华尔街精英之省钱妙招
从拼车上班、自制咖啡到缩短淋浴时间等，一年能节约大约5000美元资金。
将每天的淋浴时间从15分钟缩短到10分钟
将家用热水器的设置从华氏140度调整到120度
自己煮咖啡，不再去星巴克买拿铁
自己在家修指甲，而不是每周在外享受一次修甲服务
自带午餐，而不是在外就餐
工作时使用饮水机，而不是购买瓶装水
每周至少有一天拼车而不是自己开车上班
使用荧光灯泡，抛弃老式的白炽灯泡
自己修剪草坪，不再雇人做
租DVD看，不再光顾电影院
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第三节 做好家庭收支预算
正所谓书到用时方恨少，钱到花时才知晓——挣钱很难花起来很容易，当金融危机从华尔街开始席卷全球时，相信囊中羞涩的你我这回真的有了更深刻的体会。
省钱永远不晚，因为消费伴随一生，经济形势起起落落，我们还有很多事情要做。万变不离其中，挣钱、养家、糊口、度日。生活永远没有文学大师描述的那般绚丽，也没有你自己想象的诗情画意。当生活基本需求无法满足时，你就会发现那些动辄上万的手提包，动不动就几千块的香水全不顶用，再也没有广告中描述的那般充满###。
无论是美国次贷危机还是现在的全球经济危机本质上是膨胀的欲望在驱动，如果不是人们超前消费，如果不是银行无限放贷，或许危机就压根没有机会爆发。老辈人一再教育子女，“过日子就得省，千万不要借钱消费，因为迟早要还的”。是呀，压根没看过《无间道》的老大爷都知道借着花迟早要还的，何况你我这些出来混的呢？悠着点花吧，悠着点。
怎么悠着点呢？做好家庭收支预算是关键。
什么是家庭收支预算？一般地说，家庭收支预算包括年度收支总预算和月度收支预算。按照“量入为出”的原则，制定年度收支总预算首先要明确家庭在未来一年要进行多少储蓄和储备，这样一方面达到家庭资产按计划增长的目的，同时还要防备未来的各种不时之需。
每个家庭都应该做好家庭收支预算，作为家里的顶梁柱的男人们更是应该做好家庭收支预算，这样你的小家庭才会更和谐更幸福。
如果你不做好家庭收支预算，生活中万一遇到一些不时之需时，你会变得手忙脚乱，还会给你增加更多的困难。
小刘和他妻子每个月都是月光族，已经结婚了，准备2至4年要小宝宝，每到月底，小两口都发工资了，但是就是钱老存不起，他们有时候甚至不知道花到哪里去了，一次妻子因为急###阑尾炎去医院去手术时，医院让小刘拿一笔住院费时，小刘六神无主了，现在身上仅有1000元的他，去哪里拿出近6000元的手术费呀，这时他才想起来自己在平时为什么不存一点，一解燃眉之急。当他向周围的同事借钱时，他才感觉到自己是一个多么不称职的老公。
小刁是一位推销员，妻子是一位小学教师。像大多数夫妇一样，他们经常为家庭经济而争吵。调查表明，有将近半数的人认为，钱是他们婚姻关系中头一位的问题。据我国婚姻家庭研究中心对131户家庭所作的另一项调查研究表明，不会做好家庭收支预算是导致家庭矛盾的元凶——即使家庭经济宽裕的夫妇也极易为钱而争吵。
小刁说，我每个月挣的钱比我周围的人多了两三千块钱，我妻子的工资也不低，但是我们一到年底还是经常不宽裕，我们也为此很苦恼。难道是我这个家里的顶梁柱没有做好家庭收支预算造成的？孩子小时，我认为，儿子9年后能上大学，才会用上大钱。可是孩子还没有上高中时，我就感到自己身上的经济负担如此之重了。最近妻子经常与我吵架，说我不像其他的男人那样会理财，让她费心，跟着我生活受苦……我为此苦恼极了。
从上述的案例中我们可以看出，家庭预算确实是令人头痛的难题。要想将它变得轻松一些，我们就要懂得：家庭预算只不过是帮助我们实现目标的一种工具，不能因为钱限制夫妻之间的恩爱欢乐。在日常生活中消费计划不要定得太死，你会发现它有时定得不合适，或是忘了某些开销，或是好几个月未作适当调整，但你最终总会使消费计划较为有效地起作用。
尽管制定家庭预算是件棘手之事，但一份书面预算方案仍是把好使的钥匙。它也是引导夫妇们走向希望和理想的导游图。而且，它能不止一次地阻止或防止夫妇为钱而争吵。
为什么要做好家庭收支预算，做好家庭收支预算具体有以下几条好处。
第一，能掌握家里的收支情况，对指导家庭开支有一定的帮助。
第二，随时掌握家庭财产状况，包括财产规模、分布情况等便于有空时适当做些理财分析。
第三，经历过一段时间记账后，掌握了家庭收支规律时做一个家庭年度财务收支预算，也不是很复杂，以便于有目的的预测和计划家庭开支。
第四，能约束家庭无节制开支行为，发现某项开支过于异常时，你不用批评谁，给她或他报一报数据就很有效。
众所周知，随着社会的发展，人们生活水平的不断提高，家庭闲置资金越来越多，且家庭开支项目也越来越繁杂、开支金额也越来越大。如果说在人们生活水平较低、收支渠道比较单一的情况下，家庭收支预算并不能够为家庭理财带来什么益处的话，那么随着社会的不断发展，人们的收支逐步多元化，若没有一个清晰的家庭收支预算，要进行良好的家庭理财显然是不可能的。
如果收支预算表显示您每月有余钱，您可以实行一个定期储蓄计划，或者新造一宗贷款然后用每月的余钱偿还。这时您就要注意了：必须绝对肯定自己有余钱负担每月还款或供款额，才可以申请贷款或实行定期储蓄计划。
如果收支预算表显示您入不敷支，您必须找出原因。如果只是短暂的入不敷支，您或者可以透过动用储蓄或使用信用卡签账等方法，解决这类短期问题。但是，如果您每个月底都入不敷支，唯一的解决办法就是缩减开支或增加收入。
毋庸讳言，做好家庭收支预算是你我家庭幸福的基本条件之一。
第四节 恪守量入为出原则
美国人崇尚“今天花明天的钱”的消费方式。不过，在金融危机中“遍体鳞伤”的金融机构如今再不敢像以往那样随意放贷，转而提高贷款门槛。
曾几何时，一些学者鼓吹美国人超前消费的行为值得国人效法，称之为“人不为钱所累”，“变钱的奴隶为钱的主人”，是值得提倡的“潇洒过日子”的消费观。
如今美国金融风暴将“超前消费”砸出了原形，银行变得谨小慎微起来，对贷款者要求甚严，过惯了靠借贷过日子的美国人大吐苦水，大有不知如何度日的烦恼。
“量入为出”和“超前消费”是两种不同的消费观，而不同的消费观最终导致出不同的后果。“量入为出”遵循的是收支平衡的原则，倡导的是勤俭持家的传统。“借贷度日”追求的是超前享受，看重的是“眼前利益”。
如今，两种不同的消费观其优劣得失在老百姓看来已一目了然。通过美国次级债，可更清楚地看到超前消费的弊端。所谓的美国次级债就是美国的银行盲目地扩张业务，追求高回报，通过住房零利率、零首付等优惠条件来###没有还款能力的穷人去购买住房。大家一看没钱都可以买到房子，还可以享受到房价上涨的差价，于是纷纷买房，充起了大款，当起寓公来。如今华尔街金融风暴波及全球，无力还贷的人统统被银行赶出了家门，最后只“落得个白茫茫大地真干净”。
当美国超前消费的理念被理论家鼓吹时，人们不好对这种消费观说三道四，原因就在于当初美国正沉醉于纸上富贵的虚假繁荣之中。如今可说是事实胜于雄辩，现今的一切莫不证明这样一个道理：还是靠“量入为出”过日子踏实啊！
自古以来，理###消费，走出误区，才是通向幸福生活的康庄大道。“只买对的，不买贵的”，是理###消费的新节俭主义者所信奉的原则。居家过日子就应该学会理###消费。
现在社会是一个竞争激烈的社会，大多数人感觉生活的很累，由于平时工作节奏快，消费时间少，于是大多数人往往在节日选择“集中式”的消费。而这种“低次数、高数额”的消费方式，消耗了大量的费用。特别是节后很多人会发现口袋瘪了手头紧了。在这里特别提醒一下：理###消费是节日理财的最好方式，在消费活动中要注意以下几点：首先，消费要有计划###，在节日消费前可将消费分为“计划内”和“计划外”两种，“计划内”的消费是必须的，但在进行“计划外”消费时，一定要经得起“忽悠”，切不可头脑一热便打开钱袋。其次，按月收入比例进行消费，可有效防止“超支”现象发生，精打细算日子才能越过越好。
小赵的手机是5年前刚工作时买的，到现在外壳已磨损的看不到原来的面目，当时经典的蓝屏也因为磨损，看起来有些模糊。同事们早就拿上了彩屏、带摄像头的手机，他却从来不为所动。有朋友问他：“你用这样的手机，不怕丢身份？”他回答说：“手机能打电话就行了。”
重点大学硕士毕业的他，在通信行业工作，收入颇丰，但他的穿着打扮看上去还像大学生。曾经和他一块租房同住的好友小郭透露，小赵现在穿的一条裤子还是高中时候的，衬衣也是刚考上大学时妈妈给买的。衣服非到穿破了，或是瘦了穿不上了他才会扔掉。“反正我是干技术的，整天在实验室里呆着，有时候还要去工厂，穿那么好给谁看呀？”
对待朋友，小赵却从不小气。请客吃饭是常有的事。别人向他借钱，他也能慷慨解囊。但小赵最大方的是对女朋友。
会理财的男人都应该知道钱应该花到刀刃上。
上班已经有四五年的小石近来忽然间发现，钱越挣越多了以后自己的消费方式也发生了变化。曾一度爱赶时尚潮流的他现在消费越来越理###，不仅不再盲从流行、追时髦、比阔绰，而且也跟着父母开始学会勤俭持家。
出行方面，小石也曾考虑过买车，考虑到北京交通的复杂状况以及朋友帮她算过账后，她毅然选择以坐公交车或打车为主的出行方式。从家到单位七公里，有一趟直达的空调公交车，再加之不用朝九晚五地赶时间的工作，现在她一直坐公交上班，晚上玩得晚了就打车回家。这样每年给她节省下来的钱她都用在假期和父母一块出游上了。
现在人们生活都讲究品位，但小石更追求回归自然的生活方式。闲下来的时候他更愿意徒步逛逛后海，累了找个石凳坐坐。有时还会去爬香山喂松鼠，花上五元门票，再给可爱的松鼠买上两块钱的花生就能体会人与自然融合的惬意，比花五六千块钱办一张健身卡跑到室内呼吸别人的废气舒服得多。他越来越相信一个理：幸福不与花钱多少成正比，最关键是要花在刀刃上。理###消费的小石，现在也找到一个既漂亮又懂事的女朋友。理###消费的男人肯定会有一个幸福的家庭的。
家门口就是汽车站，但每天小京都要徒步走一站多路到汽车总站坐不用再倒一趟的车。小京在北京某著名医疗器械公司做销售，收入并不低。“每天一早起来走走路，既锻炼身体又省钱，何乐而不为呢？”小京说。不是与人交往的需要，他几乎没有在外面吃过饭。“在家里吃老婆做的饭多好，营养全够还不贵。”对吃并不讲究的小京坚持自己的观点。但在穿衣方面，小京也不太很讲究，虽说买衣服去商场，但他的衣服都不是名牌。他说：“现在还年轻，不需要名牌包装。我出去都是背30块钱一个的包。”
小京每月最固定的开销就是精神消费。宽带上网的包月费每月雷打不动，上网看新闻、查资料、下载电影、看图书连载都已成为他必不可少的生活部分。除此之外，他还喜欢买杂志，买《微型计算机》之类的电脑杂志，那是他的兴趣，每月都会花几十元。经常参加各种考试给自己充电的小京喜欢买专业书。他坦言：现在存钱为的是将来上硕士或博士交学费的。
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第五节 精打细算过日子
碎碎刚参加工作一年，以前她是地地道道的“月光族”，一个月似乎没怎么消费钱就花光了。但碎碎按照朋友指点给她的“酷抠秘籍”生活了几个月后，居然拥有了一小笔存款。
如今的她，上下班时采取步行或骑自行车的方式，既能锻炼身体又环保，如果单位实在离家较远，可以约上几个住在相近或上班单位相近的人“拼车”；在购物前先上网查询各商场的打折信息，货比三家后再下手；与好朋友共享各自的贵宾卡，不仅方便在商场、餐厅等处享受折扣，还可增加积分；购物时尽量刷卡结账，因为各银行推出的信用卡都有不同的回报方式，有时花钱也会获得额外收获。碎碎表示，以前每到月底她就为钱犯愁，现在不仅生活得健康，还有了多余的可支配的钱。
网友咸鱼是一名典型的“酷抠族”，她在银行工作，年收入20万元。说起自己的精细打算，她十分坦然，自己平时的生活非常节俭，比如出门很少开车或打车，距离近就步行，距离远就坐公交或地铁；一般不上饭馆吃饭，坚持自己在家下厨，不仅省钱且卫生健康；家里常吃常用的东西，如全家人都喝的牛奶、经常用的洗衣粉、卫生纸等，一定都买划算的“家庭装”；干家务从来不请钟点工，自己干，既能省钱还能锻炼身体。
“我并不是刻意为了省钱才这么做，只是觉得这样的生活更轻松更健康。”咸鱼这么说。
丁健是一家IT公司的技术工程师，他刚刚带全家老小一起去欧洲过完年。“这么多人一起去欧洲过年，这是我们这种收入的人想都不敢想的事，可我做到了！”丁健自豪地对记者说。原来，通过两年的“酷抠”生活丁健积攒下了这笔去欧洲过年的费用。
在北京某外企工作的张也也绝对是个忠实的“酷抠族”，同时，张也也还是HelloKitty的收藏爱好者，在她家里收藏了整整一柜子HelloKitty。她得意地说：“这都是我‘抠’出来的！”
据张云介绍，类似的例子还有很多，例如她的一位“抠友”，只是普通的白领阶层，却已在海淀区和东城区拥有了两套三居室。
那么，对于这些“酷抠族”，究竟该说他们是“抠”还是“奢侈”呢？
丁健的回答颇具代表###：“我们不是为了奢侈消费才‘酷抠’，我们通过这种生活方式节省下来的都是一些不必要的开支，这些钱是对我们健康生活、认真生活的回报，旅游、买房对于我们来说都是意料之中、预期之外的惊喜。”
“酷抠”一族精打细算地生活，是为了追求更简单、健康的生活，在“酷抠”之余，通过消费重点的转移达到了更好配置金钱的效果。
“酷抠”这种新型的生活方式反映出了一种更为理###的消费意识。所谓的“抠”与一般节省的意义并不相同，大部分“酷抠族”并不是在所有生活细节上都“抠”，他们只是有意将生活中一些可有可无的消费省去，这是一种理###消费观念的体现。他们活得更自我、洒脱，他们不介意别人的看法，换个角度看，是一种个###的张扬。
“酷抠”所倡导的理###消费观念是必要的。理###消费不是抑制消费，而是有计划、有目的地消费。“酷抠”可以培养出正确、完善的理财能力。不管从经济角度还是从教育角度来看，理###的消费都是有积极作用的。况且，“酷抠族”在理###消费的同时还享受了生活。由于平时的衣食住行都选择了较为健康环保的方式，势必对自己的身体有好处，同时简单、自然本身就是一种生活情趣。“酷抠”节省下来的那些不必要的开支还能拿来做些有意义的事。
精打细算管理家务的八种诀窍
1。列预算。家庭财务编制预算，能有效地控制家庭经费。预算一旦编好后，家庭的每位成员，都知道有些什么可用，而且可以作为当月开销的准绳。
2。拒绝推销员。对上门的推销员及电话、电视推销者，要敢于说“不！”千万不要贪些便利或便宜，不但可省下许多赚来不易的钱，而且