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如果你想办实际可靠和有价值的人寿保险，你应与可靠的代理人沟通，详细了解和深入讨论。通过与他的沟通，不但要寻找解决问题的方案，而且同时要了解代理人，了解他的代理的公司和提到的计划。你也让他了解你，以便他能够客观思考和设计出适合你的方案。无论他的水平如何高，即使你很信任他，你也应提出和搞清楚各项疑问，参与计划的设计和定案，以得到更可靠的保险计划。世上没有最好的人寿保险，只有比较实际有效的保险计划。
当然，这个过程，或者这个过程的完满终结，是基于你对代理人的信任，或有赖于从不了解、不信任、不放心转变到最后的信任和有信心。信，是一件保险能否办成办好的决定因素。因此，保险从业员应将信用放在工作的最重要的位置，珍惜它，保护它，不会为利而糟蹋它。
有些人想买人寿保险，但不愿意与代理人坐下来认真了解、讨论和制定适合、实际、有效和可靠的方案
“我有钱，不需要人寿保险，何必烦恼？”
买人寿保险并不烦恼。对很多人来说，有钱才是烦恼。很多有钱人都出于生意借贷运转、平衡资产布局、应付遗产税、遗产分配、放大遗产、利益转让继承、财产保值、免税累积、免（收入）税赔偿、公益事业等等考虑而买很多人寿保险。更何况今天有钱，但日后可能时运不济而变穷，人寿保险内累积的钱更显得有用。先多了解人寿保险对你的好处，再作出明智的决定吧。
买人寿保险的具体程序（1）
如果你想买人寿保险，首先你要找一位可靠的代理人与你咨询和讨论。你要让他（或她）了解你。你更应当多了解他，了解他的性格为人，他的经历和能力，他的专业知识和服务精神。你要问自己：他会为我们的利益着想吗？他有能力将事情办好吗？他可靠吗？我可以放心与他打交道吗？
除非他的表现非常明显令人反感，或者他的言行充满浮夸虚假，你应对他有起码的尊重，能与他公平相待、平心静气、真诚坦率地讨论问题和解决问题。你要尽量让他了解你和你的情况，你可以尽量提出你的疑问、想法和打算。你不一定要完全同意他的观点、意见和建议，但你要从整体来考量，你是否可以继续与他打交道，是否可以放心将办理保险这件事交给他处理。你要开放明智和坦率真诚，不要畏缩遮掩或自以为是，更不要虚假作假、耍把戏。在你与他接触和不断对他作出评估过程中，双方都要真诚相待，否则难有良好的效果。
通过与代理人接触和讨论，你应尽量了解他所代理的或介绍的保险公司，了解它的历史、发展、组织结构、重点和方向，它的投资方式和财务状况，它的经营理念、宗旨、作风和企业文化，它的信用和服务，以及它的产品的特点和素质。没有一家保险公司是十全十美的，综合起来，你觉得这家公司可靠吗？你在这家公司投保，你得到短期的、表面的利益还是长期的、实在的利益？你对它放心吗？这家公司或这代理人，虽然不十分理想，但基于现实，是否可以采用？
在确立了代理人和他所推介的的保险公司的可靠性之外，你还要考虑他所提议的计划是否实际、有效和可靠。你要与代理人讨论问题，提出你的疑点和看法，参与计划的制定和修改，这样你才能得到有意义的计划和获得比较好的效果。这是一个计划的制定和执行，不是简单的商品的买卖交易。通过可靠的代理人，在可靠的保险公司办理的可靠的保险计划，最有价值，将来出现问题的可能性和程度也减少，即使有问题也容易解决。
决定了保险方案后，下一步是申请保险。人寿保险不像普通商品那样掏钱出来就可以买到。参加的人要符合保险公司的要求，尤其在身体健康方面的要求，通过审核后才能获得保险。所以，大家应趁身体仍健康或不太差时就参加人寿保险，拖延到身体有毛病或有大问题时才申请人寿保险，不一定能以正常的代价买到保险，甚至可能买不到保险。吸毒、酗酒、犯法、经常犯交通规列、往高风险地区旅行或居住、参与危险运动或从事高风险工作都有可能影响到申请。
在申请时要如实回答各项问题，依保险公司的要求做一些体检。尤其在有关健康、和各种重要资料方面，有故意隐瞒和严重失实的话，可能引起日后保单被作废而得不到保险，或在出事后被拒陪，甚至可能惹上官非。若代理人愿意参与或者甚至主动教唆作假，你应换过另一诚实的代理人。
如果投保人年轻，或者投保额小，投保人只需回答申请表上所问的有关健康的问题。要求更高的，要委托专门的、独立的体检公司派人上门向投保人询问或作检查。检查项目视投保人年龄、投保额及其它因素而定，简单的包括量度体重、体高、血压和询问日前健康状况、过往病历和家族病史，要求稍高的可能还要验尿或验血。如果年纪较大和投保额较高，可能还要做心电图，甚至X…光和在步行机上做测试。一般的体检由护士、实习医生或医务技术人员执行，要求高的由有执照的医生进行。体检人员和化验室一般不棣属于保险公司，他们的技术和操作一般不受保险公司控制，因此投保人对他们有不满的话，不宜迁怒于保险公司或代理人。体检一般是免费的。
保险公司在收到申请后有可能叫调查员与投保人联系，进一步确认申请表中所回答的问题，也可能会问其它资料。保险公司可能根据投保人所提供的健康状况资料，向有关医生和医院索取病历，并付出相关费用。如果碰上不负责任的医生或医院拖拉，或档案零乱错漏，保险申请的审核就会受到延误，甚至难以批出。保险公司也可能调查投保人的犯罪记录、驾照记录、经济状况和投保目的等等。保险公司将所有资料综合起来评估承保的风险，最后作出决定是否接受投保和投保人应付的保险费。通常代理人在与投保人洽谈时会告知保险费是多少，但实际批下来的保单可能因某些情况而收不同的保费。
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买人寿保险的具体程序（2）
通常在填表申请时，投保人缴付最少一个月的保险费，若按程序和规矩办理，在审核期间某一段时间内（例如体检后60天）可能获得临时的保障。如果申请时不缴付一些保险费就没有这种临时的保险。如果在规定的时间内，仍未能将申请批下，保险公司会将所收的保费退回，临时保障也随之消失。保单批下后投保人要在限定时期内将所欠保费交齐，以便保单能够正式生效。如果没交保费，或过了期限仍未交足保费，保单不能生效。具体细节，每个地区和每家公司可能有所不同。
保单批出后，代理人会将保单寄去或送上给投保人，并同时收取仍欠的保险费。投保人在收到保单之后若有任何原因不想接受这份保险，可以在若干天之内（例如十日）将保单退还给代理人或保险公司，可要求全数退款；若超越期限保险公司可以按章不予退款。保单就是合约，列明投保人的姓名、保单号码、投保额和种类、起保日期、各项附带福利和受益人等等。保单内有事先印制好的条文、内容、定义和解释说明，还附有申请表的复印副本。投保人若有不明白之处，应尽早与代理人联系。
保险费可分每月、每季、每半年或每年缴交，每月缴交最好采用银行帐户按期自动转账式，安全可靠，简单省事。若用支票或汇票缴交，应注明保单号码和投保人的名字。通常保险公司会在保单每周年发信或报表给投表人。
申请和办理人寿保险的程序，在保险业中大致相同，但由于每个地区的法律有所不同，每种寿险产品各有特性，每家保险公司亦因出于不同的考虑和有不同的制度，在具体操作时，必然有不同的细节和要求，而且这些要求和细节大多是合法的（但在一些投保人眼中却不一定合理）和有其原因的，所以有心办理好一份人寿保险的人，宜尽量与保险公司和代理人合作，依该保险公司的规矩和要求去办理，有什么想法或提议可以提出来，切勿以自己的意志或意气作强求或埋怨。保险公司和保险代理人并不想有意为难投保人，只想在合情合理的情况下，用合法和合适的方法替投保人尽早得到保险。在这个过程中，代理人的知识、经验、责任心和职业道德以及处事能力起着重要作用。（作者按，此文所述是在美国的一般情况，其它国家或地区的情况可能有所不同，但相信各种差别将会逐渐缩小）。
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千真万确
请在你认为对的项目打个记号
1。好心的人会做的事
A 关心别人
B 帮助陌生人
C 为将来而积蓄
D 买人寿保险
2集大家的力量帮助有需要的人
A 寻索失踪的小孩
B 筹款账灾
C 房屋贷款
D 人寿保险
3有时可以助人助己的东西
A 帮助汽车起动的联接电缆
B 救急药箱
C 地图
D 人寿保险
4平常不需要的东西，但需要时 已来不及准备
A 备胎
B 灭火筒
C 救生圈
D 人寿保险
5谨慎的人不会拖拉的事情
A 身体检查
B 引导孩子做有出息的人
C 趁早准备小孩的教育基金
D 为保障而买人寿保险
6与爱心有关的事物
A 小孩的玩具
B 一束玫瑰花
C 捐肾移植
D 人寿保险
7有责任感的人会做的事情
A 检查煞车以免事故
B 冬天买厚大衣给小孩保暖
C 叫小孩起床准备上学
D 买人寿保险
8让人安心的事
A 在黑暗地方走路时看到警察
B 听见小孩已放学回到家
C 得知小孩已通过重要的考试
D 从代理人拿到了人寿保险单
9令你睡得舒服的事物
A 运动和健康食品
B 舒适的睡房
C 已付清的房子
D 人寿保险
10当听到一个熟人去世的消息后， 人们会想到的或问的事情
A 发生了甚麽事？
B 家人好吧？
C 我能帮点甚麽？
D 他（她）买了多少人寿保险 ？
11在申请商业贷款时，贷方可能会问
A 财产抵押
B 贷款担保人
C 生意计划或财务报表
D 借者的人寿保险
12时机未成熟时看不出价值或回报的事物
A 树上的果实
B 仍未开发的土地
C 小孩的高等教育
D 人寿保险内累积的资金
13通常不属于投资，但很多人因各种原因将之看作很好的投资
A 去海外旅行
B 在好地区的房子
C 送小孩去好的学校
D 可靠的人寿保险
14能提供急用的钱的事物
A 信贷储备额
B 藏在柜内的钱
C 可典当的珠宝
D 有钱累积的人寿保险
15有助退休享福的东西
A 公家给的退休金
B 孝顺能干的子女
C 银行户口
D 人寿保险
16老人家会想到的事物
A 帮助儿女子孙
B 留下美好的记忆给子孙
C 照顾老伴，白头偕老
D 拥有人寿保险
17基于高度信任而做的事
A 遵医服药
B 与伙伴一起表演杂技
C 家庭的骄傲、希望寄托于孩子
D 从优秀代理人买人寿保险
18我们看不见但又可以感到对我们的生活重要的事物
A 空气
B 激励
C 爱
D 人寿保险
19有远见的人乐意做的事
A 梦想未来
B 努力向上，提高能力
C 为小孩的教育作计划
D 买人寿保险
20能給人们带来快乐的事物
A 梦幻游乐场
B 父母有成就
C 孩子的毕业
D 人寿保险
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双重使命—广州人寿周年庆典追记（1）
我在1996年九月中，应邀去广州，参加广州人寿保险公司行销部成立一周年庆典，暨国际交流大会。据悉，广州人寿保险公司成立已三年，而正式培训业务员和做保险行销工作只一年，但已取得令人诧异的成绩。广州人寿是由中央和地方政府、企业合资创办的，众多公家资金的保险公司之一。昔日，中国大陆十亿人民还有八个样板戏，但只有一家保险公司，即中国人民保险公司，事无大小也由这独一无二的公司包起，其实没有什么东西可由它来投保。随着中国的政治和经济开放，公家企业地方化，权力下放，加上私人企业掘起，外资企业在中国大陆扎根，经济迅速发展，人民生活水平大大提高，由中国人民保险公司统包的保险制度，再也不能适应需要，于是产生了保险改革，由中央集权统一微观控制，改为各地有多家公司竞争，促进提高水平。中国大陆目前保险市场仍只刚刚打开一条缝隙，仍只准两家外资保险公司在中国大陆正式开发业务，另外还有数家私人华资的保险公司。中国大陆的保险市场是还未开发，但将是世界上最大的保险市场，故已有很多外国的保险公司已在大陆登记设立联络处或观察站，准备市场一但进一步开放，即可大展拳脚。（ 注： 后来中国保险业重组，广州人寿保险公司改组演变为其它保险公司 ）
中国大陆的保险事业一直是一个大空白，在过去吃大锅饭时代，保险这个词儿根本不存在，老百姓没有保险概念，企业领导也不必操心，反正后面有十亿人民做后盾。因此保险业的人才比做原子弹的更少。现在保险市场不开放，水平不能提高，会阻碍中国经济进一步的发展；如果开放，虎视眈眈的外资保险公司挟着百多年的经验和百亿美元的资本冲进来，会将仍在襁褓中的中国民族保险事业淹没。这正如中国国歌义勇军进行曲所说，中华民族（的保险事业）到了最危险的时候。我在海外，看到这种危险的局面，不能不担心。
九月十四日星期六下午飞抵广州，受到广州人寿派来的人献花热情接待，并与几位由马来西亚来的贵宾见面，进住花园酒店。酒店房间已布置好了鲜花和贴着“欢迎张一程讲师”的装饰。我虽在美国参加过不少会议和作过不少演讲，但从未受过这样热情的礼遇。
稍息，大家匆忙吃了一顿便饭，我也趁机了解了一下有关广州人寿的情况。广州人寿有一班从台湾和马来西亚等地来的顾问团，帮助建立行销部和培训业务员。他们以中国的伦理道德作主导，配以美国的管理制度和日本的团队精神，“小步快跑”地培养出大批业务员和管理人才。业务员（在美国叫代理人或经纪人）之间互称伙伴或行销伙伴，体现出他们具有浓厚的团队精神。
广州人寿要在短期内培养大批人才，并不走滥收乱用的政策，而通过严格筛选培训来发展行销队伍。从业员每天早上八时要回培训中心开早会，下午五时再回来开小组会，八次缺席者除名。这样严格的训练，在美国简直不可思议。难怪广州人寿业务员的平均成绩是广州区同行的数倍，其中不少人的成绩，即使以八比一地将人民币换成美金，也很有水平。
广州人寿的业务员几乎都是二十多或三十多岁的大专学生，有刚毕业的，有已工作一段时期的，有工程师、律师和医生改行，也有领导干部辞官来卖保险。他们有三十多个医生改行做保险，各科都有，如果他们想开一家医院，已有全套医生。
有一位高中毕业生递上申请表，排队面试，主管告诉他没有大专程度不行；第二个礼拜又去面试，不行；第三个礼拜又再来……到了第十次，主管见他有恒心，于是收了他。
有一位业务员是从哈尔滨来的，他自己花钱坐飞机来广州面试；有一位女业务员坐数小时火车来广州面试，一共来了三次才被接纳；有一位从外地来的业务员，要参加培训又要去找客户，没时间找居所，在火车站过了几晚。
在短短一年，广州人寿发展了一千二百个全职的业务员，其淘汰率大约只有百分之二十。反观美国，寿险代理人的淘汰率达百分之八十至九十。在美国，一家保险公司要在一年内招收一千多个代理人有可能，但很多是兼职的或是在数家公司打游击的。
双重使命—广州人寿周年庆典追记（2）
吃完晚餐来到中山纪念堂参加文娱晚会。广州人寿的业务员自发组织这次晚会，招待数千客户。数百业务员在繁忙的培训和业务之余投入组织、排练和安排这次演。男业务员组成的仪仗队在纪念堂门口迎接嘉宾（客户），穿著红旗袍的女业务员则在信道排列，引导嘉宾入座。 全部节目由业务员演出，有歌舞、话剧、相声和时装表演等，主题是表现他们的工作、生活、挫折、成就和喜悦，以及为振兴中华民族保险事业的决心。时装表演，除了华贵的礼服，还有行销伙伴喜爱穿的能突出他们的专业形象的服装。话剧是真人演出真事，叙述一个女业务员如何克服家庭阻力和工作中碰到的难题，最后连丈夫也参加了保险行销队伍。所有的节目都精彩绝伦，比专业演员的表演更有看头，因为他（她）们是在表现自己，不但有生活的体验，更有真正感情的投入。
晚会中有五个业务员获得嘉奖。他们并不是因业绩高而获奖，他们做了有益公众的事而受表扬，例如帮助劫案受害者；炎热烈日下，在街头不辞劳苦替贫穷学校筹款。广州人寿注重伦理道德这条路走得十分对。反观美国，寿险虽已有百多年历史，但只追求业绩而忽略伦理道德教育，故近年有不少保险公司和代理人接二连三地受政府和客户集体控告欺骗，并处以重罚。
晚会结束时，广州人寿的第一位领到伤残赔偿的女士，坐着轮椅上台讲话，感谢广州人寿和卖保险给她的业务员。她说若她能复原，她将加入广州人寿去向大家宣扬保险的好处。据悉，当她在车祸中受伤时，她的业务员比她的家人还早些赶到车祸现场。
这是个令人不断流热泪的晚会。看到这些年轻人有朝气、有冲劲、有理想，我看到中国的民族保