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如果连你自己都不清楚自己要的是什么，理财顾问又如何得知你的理财方向呢？
做自己的理财顾问并不困难，因为投资顾问的训练通常就从“收入”与“支出”的分析开始做起，然后再有系统地打理自己的财富。
我想起一位餐厅的邻居曾经告诉过我：“只要能把一家店管理好，这家店就能让你三餐温饱。”如果刻意地要孩子保持缄默，他反而很快就学会说话；一个不能服从的人，他就不能指挥。所以，如果你能学会如何让“支出”少于“收入”，你就拥有了神奇的“点金术”。
尤其是如果你嘴里没有含着金汤匙，想要成为一位靠自己就能拥有富裕人生的财女，就得先学会做自己的“财务计划”。而如果你的“财务计划”够清楚坚定，就不易受到外界的诱惑而偏离原来的航向。
在生活中，只要简单的三个步骤，你的“财务计划”就可以马上搞定。
Part1自己，才是首要“理”的“财”（4）
一、爱自己，懂得分析自己每月的“现金流”
一定要清楚地了解自己每个月的收入有多少，每一笔的支出有多少。当收入大于支出，可以算出每月能够负担的投资能力有多少；如果入不敷出，就一定要找出开源节流的好方法。
二、靠自己，设立清楚可行的投资目标
找出你的短、中、长期目标，抛开那些不切实际的幻想，并且订立存钱计划开始彻底施行，因为坐而言不如起而行。
三、为自己，想办法找出合适的投资工具
目标确立后就可以开始寻找合适的投资工具，并寻求专业顾问的意见。请记得是参考意见，而不是全盘听从，或是把自己的理财大权交给别人。因为听从不同的意见是为了帮助建立自己的看法，而非随波逐流。女人理财，决定权还是要操之在我。
做个敢花钱投资自己的女人
我永远都记得一个有趣的故事，一位年轻漂亮的美国女孩，在美国一家大型网上论坛金融版上发了一个帖子：“本人25岁，非常漂亮，是那种会让人惊艳的美丽，而且谈吐优雅，有品位，想嫁给年薪有50万美元的人。或许你们会说我贪心，但是在纽约，年薪100万美元才算是中产阶级，我的要求其实并不高。”
有位华尔街的投资顾问回了信，他说：“我年薪超过50万美元，怀着高度兴趣看了信，我相信这是不少年轻女孩的问题。但是，从商人的角度来看，我认为跟你结婚是个非常糟糕的决策，因为你只想进行简单的‘金钱’与‘美貌’的交易，而这中间有个致命伤——你的美貌会消逝，而我的金钱却不会无缘无故地减少。”所以，这位华尔街的投资顾问只觉得她适合“租赁”。
或许有很多人都认为财富与美貌通常以下列形态并存——“男人的财富”和“女人的美貌”。但是，我却认为每一位女性朋友最美丽的地方绝对不是只有“外貌”，因为外貌是有“保存年限”的，女人的价值所在绝对不只是用来取悦异性之用。如果你懂得有生之年投资在自己最有价值的地方，就绝对能够让自己的生命更添风采。
当然，每一个人身上最有价值的地方都不一样，有人说母亲的身份是一个女人最有价值的投资。我认为女性最有价值的投资绝对不是只有“外貌”，还有自己的“能力”。如果你只把焦点放在自己的外貌，而忽略自己的“能力”，该是一件多么浪费的事！
Part1自己，才是首要“理”的“财”（5）
千万别忘记女人的“爱心”也是一项最有价值的投资。我想起美国著名女星德鲁？巴里摩尔，她七岁时就在大导演斯皮尔伯格的科幻巨片《E。T。》中饰演惹人喜爱的小女孩，迷倒了全球的观众。但是，提早成名居然让年仅九岁的德鲁开始沉溺在酒精和药物中，因为失去控制，只好进入戒毒所。
幸好，后来的德鲁经过几年的时间找到了自我，她重返好莱坞，凭借日益精湛的演技成为实力派影星。1994年开始，她还创立FlowerFilms公司，制作并主演了电影《霹雳娇娃》，还创下十天内收入7500多万美元的纪录。但是，德鲁的爱心似乎更引起大家的重视，她不但成了“联合国世界粮食计划署”的亲善大使，还在参加美国知名主持人欧普拉的节目时捐出100万美元救助肯尼亚儿童，并且呼吁外界正视非洲的粮荒问题。
千万别认为钱太少就不能投资自己，我想起美国一位黑人洗衣妇奥莎拉，年轻时的她很喜欢上学，并且希望成为一位护士，但因为她的祖母与婶婶都生病了，因此不得不休学，帮人洗衣服与烫衣服，从此就洗了长达75年的时间。
但是，奥莎拉却保持了一辈子储蓄的好习惯，她只买她需要的东西，从不浪费金钱。75年来，她洗一件衣服收一块钱，居然存到了15万美元之多。她将毕生的积蓄捐给了密苏里州的大学，理由是希望让学生们不必辛苦工作来赚取学费。她的行为感动了很多人，一时之间，有600人共捐了33万美元给该大学。美国有线电视新闻网的创办人特德？特纳在得知奥莎拉的故事后也深受感动，他认为奥莎拉都能捐献出她的所有，那么他便可以捐出十亿美元来。后来，他果然完成了另一个历史创举，捐出十亿美元给联合国。
一位毕生贫穷，帮人洗了一辈子衣服的女性，能以自己的毅力感动与影响了这么多人，身为女性的你千万不要小看自己，因为不论内在或外在，你都值得把钱花在自己身上，尤其是针对你的内在，千万不要怕花钱！不管是各种技能学习、考取证照，还是外在的养身之术，都是你值得投资的地方。
如果你愿意投资在自己最有价值的地方，你会发现最后的“投报率”相当惊人。如果能够多多投资自己，不管是专业证书、语言能力，还是自己的人生兴趣，比如服装设计、彩妆、钢琴、舞蹈都可以，甚至人生经历也是非常值得你投资的，因为时机成熟时，可能会让你在职场上或人生中得到更多的投资回报。
所以，让我们一起做个敢于投资自己的女人吧！
Part1自己，才是首要“理”的“财”（6）
把地球当成生活的版图
我有一位空姐好友，她飞遍了世界各地，视野非常广阔，不过，更让我佩服的是她对货币汇率的敏感性。一直以来，不管她的工作如何忙碌，或是日夜颠倒，她都保有一颗非常清醒的头脑，以及非常精明的外币投资组合。她的投资组合中有美元、台币、澳币、纽币、加币、南非币，还有几年前在大陆开户的人民币存折。
由于是空服人员，她可以随着工作飞到世界各地。刚开始，她迷失在不少免税商店中，几个月下来，她发现薪水虽然高，但花费的诱惑却非常多，因为各式各样的名牌新品还有潮流小物都让她爱不释手，也让她存不了钱，而且到不同的国家买东西，也损失了不少汇差。但是空姐的职业生命并不长，如果结了婚后有小孩，换工作的可能性就变大。
于是她养成一个习惯，一到机场就先看机场银行的各国货币兑换率，而不是免税商店。看久了之后，她突然发现，如果自己可以掌握货币的强弱势情形，依照汇率波动的情况来进行转换，就能赚到中间的汇差。
于是，她开始慢慢减少消费，把薪水省下来投资外币，慢慢积少成多，只要看好外币未来的走势，她就会把手中的货币进行转换。比如，她观察到美元趋贬，原物料生产国如纽币、澳币的强势，于是低价买入锁入定存。还有，她因为经常飞美加航线，看到加币兑新台币才24元左右①，于是飞美加航线时就买进加币，一直到1加币兑新台币30元才卖出，这可让她存了不少私房钱。而除了了解全球主要货币的走势表现，她也经常上网看国外的理财信息，同时户头中也保有不少各国的货币。
几年下来，她成为一位拥有多国货币存款的小富婆。或许你会说那是因为她是一位空中小姐，薪水本来就很不错。但坦白说，她的同事中也有不少人飞了几年下来，身边依然没有多少积蓄，或是根本就没有留意各国汇率的信息，只了解各国商品的打折信息。
事实上，在这个国际化的社会，每一个人都应该留意世界新趋势。如果你能善用无远弗届的网络资源，甚至介绍世界新闻的电视节目或报纸都值得你细心关注，即使和目前工作无直接关系，也可能因为自己的博览群知，而为自己和他人带来更多交谈机会，让对方留下深刻印象，尤其这个人又是你顶头上司的话。而如果你能因此多留意国际经济局势，你就容易为自己找到中间的利基点②。
谁说你不是生活在“地球村”的一员呢？
①本书中未指出货币种类的皆指新台币。
Part1自己，才是首要“理”的“财”（7）
②利基点指利基市场的切入点，一般指选准的行业和产品。
千万别发火，除非你有正当的理由
还记得自己有一次在人前发脾气，那年刚巧是刚到美国念书的第一年，因为自己并没有带太多的学费出国留学，每一分钱都是要精算再精算。但没想到念完语言学校准备转入硕士课程时，居然被学校语言中心通知还有一笔600多美元的费用未缴，而且如果没有及时缴清，还可能会延误到正式的硕士课程。
当时我虽然又急又气，但还是努力地把每一笔相关费用再三精算，确定这笔费用并不是我应该缴纳后，我就带着相关单据只身前往语言中心据理力争。
刚到美国的时候，我的英语口语还不是很流利，于是努力把我的来意说得很清楚。但是我碰到的两位承办人的脑袋却一直转不过来，一直制式化地坚持我还是得支付这600多美元。于是我开始把相关单据也清楚地举证出来，由于我的英语表达能力比我的思绪要慢，这让我说得非常不流畅。激动之下，我的眼泪不争气地流了下来，但我还是哽咽着把话说完，同时告诉对方：“我掉眼泪不是因为想哭，而是我激动起来会掉眼泪。”
经过我明确表明之后，两位承办人讨论了一下，终于当场决定不再收取600多美元的费用。回到住处后，身边的同学都为我开心，还为我开了一个小型的晚餐聚会。我也很高兴自己能够有所坚持，据理力争，但是如果我能更冷静一点，甚至发挥一些幽默感，或许能让这两位学校的办事人员有更融洽的结果。
其实一定已经有人告诉过你，老板或主管们通常比较在乎你的高EQ（情商），而不是高IQ（智商）。一些经常在办公室掉眼泪或情绪激动的人，是很难进入主管心目中的升职名单的。但是，高EQ并不代表就是要默默地忍受不公平的待遇，而是要冷静地去面对一些困难。而面对一些难关，就必须要有过人的定力。高学历并不等于高EQ，如果你懂得在生活中管理好自己的情绪，将可以有更好的处理方式来面对压力。
我想起在美国，有一位女性职员非常痛恨她的老板，有一次，这位女职员在上班的途中买了一张乐透，以为自己中了乐透头奖，狂喜之下，就直接跑到老板的办公室，开始对着老板痛骂一顿，然后丢下辞呈，扭着高跟鞋走人。可是，当她兴高采烈地回家之后，居然发现她把奖券的号码给看错了。天啊，原来奖金根本没拿到，工作却已经先丢了。
如果这位冲动的女职员愿意等到领取奖金之后再去老板的办公室发泄情绪，那么她的下场就不会那么令人吃惊了。尤其是牵涉到金钱的问题，更要理性清楚地面对，才能做出最好的处理。
除非有正当理由，否则千万别随便发火哦！
Part1自己，才是首要“理”的“财”（8）
白领丽人翻身秘籍：想办法为自己增值
台湾最近出现了第一位可以上船的女性轮机师，除了会驾驶快艇之外，还会修船。但是这位女性轮机师原来读的却是餐饮科，当时很多人都认为女生不适合当“黑手”①，但是她却观察到轮机系的系所较冷门，竞争者比较少，因此念书并且考特考②。虽然在海上跑船很辛苦，需要耐力与体力，还得忍得住女生最怕的日晒风吹，但是只要实习一结束，就可以成为月薪8万元的三等管轮，如果升到轮机长，每月薪水还可以涨到20万元。这位女性轮机师让我想起了美国的一位女性朋友，她是一位单亲妈妈，移民到美国之后，刚开始在台湾人开的洗衣店兼职上班，薪水不高的她一下班又得赶紧飞奔到保姆处带小孩。生活与荷包让她一刻都没有办法得到喘息，但是她却不容许自己自怨自艾，因为她连这样的时间都没有。
后来，她看到有不少移民刚到美国都在找房子，有人想短期租赁，也有人想买房子，但因为英文不好，资料有限，大多是寻求熟人的介绍，只要推荐的对象还不错，成交率就很高。
于是，她在下班之后，就想办法去参加房屋中介人员的课程，同时通过考试取得执照，过程非常艰辛。从此以后，她一边在洗衣店上班，一边运用洗衣店认识的人脉寻找房地产的客户。我还在美国的时候，几年的时间，刚好洗衣店的老板想把店面卖出，于是她就顶下店来，并且聘请员工帮她看店，她则是以店面为自己的办公室，专心地经营房地产事业。
后来，她不但衣食无忧，而且还结交了不少的好朋友，同时除了自住的房子之外，还有几间买下的房子在收租。想想看，如果当年的她没有观察到市场的需求，同时不懂得通过去学校学习以增加房地产方面的信息，可能她今天还是洗衣店的员工，只不过老板倒是换了一位新的。
现在的世界是平的，生活上的竞争不只来自于自己的国家，也来自于世界各地。为了避开不得不面对的环境风险，不妨多为自己预留生存的本钱，也就是在本职外再培养一项专长或证照考试。
我还记得，以前在台湾的西滨海岸曾经看到过不少行动咖啡厅。有一次下车去买咖啡，一问之下，才发现老板是竹科③的员工，拥有不错的收入，问他为何假日要开行动咖啡厅，他回答说：“想为自己的工作买一份保险，这样，就算工作突然发生了变故，自己起码还有卖咖啡的实战经验。”
还有一次，我上台湾中天电视台“今晚哪里有问题”的节目，碰到一位拥有正职的小姐。她告诉我，她非常感谢自己的父亲，因为她的父亲是一位写毛笔字的高手，从小每年过年，全家人就要帮父亲卖春联。因为父亲写得一手好字，加上满腹经纶，可以把客户的名字转成对联写在春联上，所以上门来买春联的人很多。
Part1自己，才是首要“理”的“财”（9）
从小，父亲就规定小孩们都要帮忙描边，还要背对联，害得小时候的她们只要一听到过年就害怕。但长大后的她才发现父亲的用心，因为现在很多春联都是印制的，能够把客户的名字转成对联的手工春联自然分外抢手，每年都可以帮她赚进丰厚的年终奖金。就算正职没有了，拥有一技在身的她也不用担心没有饭吃，没有钱，甚至没有尊严。
如果你现在已经拥有一份工作，想要为自己多预留生存的本钱，你也可以将兼职视为第二份工作的跳板，或是培养自己的第二甚至第三专长。总之，拥有更多的专长，想办法为自己增值，为你的人生加分，你可以让自己的人生路途走得更辽阔。
①在台湾大学生口中，“黑手”指机械模具加工从业者，因工作需要手工加工，所以往往两手沾满油污，故得此称谓。
②特考是指台湾地区“地方政府”公务人员的选拔考试。
③竹科是台湾新竹科学园区的简称，是台湾最重要的电子产业聚集地。
可以勇敢，也可以温柔
我一直都认为女人是非常勇敢的，尤其是女人在母性发挥的时候。我永远都记得一个画面，当年，我还在美国纽约念书的时候，有一次开车经过高速公路，看到一辆在最右侧行驶的车突然高速冲撞到高速公路上的桥墩，整辆车往天空打了个圆圈后又正面回到路面。不到几秒钟的时间，我看到驾驶座的年轻妈妈脸颊带血地冲出来，根本不顾路上的车流及自己的伤势，马上到后车厢的婴儿坐椅中把孩子抢抱出来。
当时的我真的是看傻了眼，这位母亲一心只想抢救自己的孩子，但我的车在高速公路的左侧行进中，不能停下来帮助她，于是赶快回神拨打手机给交通警察。我的心中真的感受到这位母亲完全不顾自己的伤势，奋不顾身只想抢救孩子的无比勇敢。
而在四川大地震中，也有很多勇敢的女性。在四川省北川县抢救时就发现了一位伟大的母亲，她双膝跪地，弓着背，双手扶地撑着身体不知已经多久，身躯早就变形的她，只为护住只有几个月大的女儿，自己早已经气绝身亡，但女婴却因为母亲的保护而毫发无伤。当医护人员察看时，发现这位母亲还在手机中留着一条短信：“亲爱的宝贝，如果你能活着，一定要记住我爱你。”这让当时所有在场的人都无法克制住自己的泪水。
母性的勇敢是令人无法想象的，女人可以勇敢，也可以温柔，人生中的各种打击真的是无所不在，要随时准备好迎接失败和挫折。所以，即使你哪一天不小心跌倒了，也不要忙着爬起来，而是要看看地上还有什么有用的东西可以捡，再微笑着站起来。
Part1自己，才是首要“理”的“财”（10）
尤其女人经常会在情场上跌跤，与其自怨自艾，不如勇敢面对未来的生活。我想起纽约朋友的一位姐姐，因为怀孕于是跟男友闪电结婚，生了一个女儿之后，孩子都是娘家在帮忙带，先生却一直找不到工作，也一直没有看到他积极的变化。看得出先生也很爱孩子，但就是没有办法积极地负起责任来过生活，孩子的尿布与奶粉钱，甚至房子的租金，都要靠我这位朋友的姐姐自己张罗。只见她咬着牙休息了几天，还没坐完月子，就开始在中国城的制衣厂工作，还好娘家的姐妹们很帮忙，愿意轮流帮她带孩子。
终于有一天，她等先生回到家，冷静地告诉他，给他半小时洗�