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3。一锤子买卖，缺乏长远眼光
有的中小企业未从企业的长远发展需要去处理银企关系，而是将“贷款当利润”使用，还有些企业长期拖欠银行贷款不还，千方百计地逃废悬空银行债务，这种“今朝有酒今朝醉，明日无酒喝凉水”的做法不但毁坏了企业长期经营积累下来的信誉，也很容易使银行选择诉诸法律，更为严重的后果是，此举极有可能被银行列入“黑名单”，遭到银行的联合制裁，导致今后企业再遇到资金周转不灵的难题时求助银行无果。
4。底气不足，显得低人一等
许多中小企业经营者在与金融机构打交道的过程中缺乏足够的底气，以一种“求人”姿态出现，使企业向银行贷款变得更加困难。企业与金融机构之间只是社会分工、角色定位的不同，双方应该是一种互助合作的关系。
5。“牛气”，不理银行的“茬”
一些中小企业在发展初期没有得到银行的支持，经过一番艰苦创业发展到了一定的规模，也就“牛气”十足、不理银行的“茬”，其实这是一种十分有害的思维定势。中小企业应充分利用好经营状况良好的有利条件，抓住机遇，妥善处理与银行的关系，给企业今后遇到困难时能够得到银行的帮助埋下伏笔。
6。缺乏创新，融资通路不畅
有的企业融资只停留于传统的融资工具和融资渠道，对各类融资工具和各类融资渠道没有系统的认识，在融资工作中不能灵活运用与创新。
（三）写好投资项目可行性研究报告
投资项目可行性研究报告对于争取项目贷款的规模大小，以及银行贷款的优先支持，具有十分重要的作用，因此，中小企业在撰写报告时，要注意解决好以下问题：应重点论证项目在技术上的先进性、经济上的合理性以及实际上的可行性等，突出项目重点，把经济效益作为可行性的出发点和落脚点。
（四）选择合适的贷款时机
银行信贷规模是年初一次性下达、分季安排使用，不允许擅自突破。因此，中小企业如要申请较大金额的贷款，不宜安排在年末和每季季末，而应提早将本企业的用款计划告诉银行，以免银行在信贷规模和资金安排上被动。
（五）争取中小企业担保机构的支持
商业银行出于对自身信贷资金的安全性的考虑，在贷款项目的选择上往往要求企业提供良好的贷款担保或抵押。因此，如果能得到中小企业担保机构这些专门机构的支持，向商业银行贷款就要容易得多。
根据国家发展改革委中小企业司有关报告，目前全国有2188家中小企业担保机构为中小企业提供优质服务。
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渣打银行（中国）供应链贷款业务要点
中国国内贸易增长迅速，越来越多的公司投资于中国的生产和销售，人民币流动资金的需求剧增。渣打银行创新的国内票据贴现融资方案能帮助企业以较低的成本进行应收款和应付款的融资，融资期限最长可达180天。根据目前中国人民银行有关利率的规定，票据贴现的最低利率水平可低于一般贷款，这无疑可节约企业的融资成本。
银行承兑汇票（银票）贴现：在中国，银票被广泛使用，因为有银行保证支付，企业可以用银票保证从供应商获得信用账期。如果企业收到客户支付的银票，渣打银行可为企业提供无追索权的贴现。
商业承兑汇票（商票）贴现：商票被越来越多的跨国公司用来代替银票作为对供应商的支付手段。渣打银行可为企业的供应商提供商票无追索权的贴现。
对注重国内销售的公司，渣打银行可帮助企业以较低的成本进行应收款和应付款的融资，可以对企业手中的未到期票据提供无追索权或有追索权的贴现，解决企业的流动资金需求，为企业提供无追索权的贴现，帮助企业更有效地管理现金和资产负债表。
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汇丰银行（中国）业务情况
资料来源：
011387571
汇丰银行（中国）有限公司于2007年4月2日正式开业，总行设于上海，是香港上海汇丰银行有限公司全资拥有的外商独资银行，其前身是香港上海汇丰银行有限公司的原中国内地分支机构。
香港上海汇丰银行有限公司于1865年在中国香港和上海成立，是汇丰集团的创始成员和集团在亚太区的旗舰，亦是中国香港特别行政区最大的本地注册银行及3家发钞银行之一。汇丰集团乃世界规模最大的银行及金融服务机构之一，在世界88个国家和地区设有超过8000个分支机构。
香港上海汇丰银行有限公司140多年来从未间断在中国内地的服务，是在中国内地高额投资的外资银行之一，入股中国内地中资金融机构及自身发展的总投资已超过50亿美元，其中包括入股交通银行19％的股份、平安保险的股份，以及上海银行8％的股份。香港上海汇丰银行有限公司在上海设有一间分行，从事外汇批发业务。
汇丰银行在中国各分行的主要业务可分为两类：一是工商银行业务（corporatebanking），包括项目方面的贷款与房地产贷款、进出口押汇与票据托收、证券托管与B股业务、外汇资金安排等4个方面；二是零售银行业务（retailbanking），如存储账户、汇款、旅行支票、信用卡、商户服务等。汇丰银行上海分行还为客户提供房地产按揭贷款等业务。
此外，汇丰银行（中国）首设了村镇银行，主要为农民、农业和农村提供金融服务。汇丰村镇银行根据中国内地农村市场的特点，开发和提供量身定制的农村金融服务，以满足当地市场的需求。
2007年12月13日，国内第一家外资村镇银行——湖北随州曾都汇丰村镇银行有限责任公司在随州三里岗镇正式开业。曾都汇丰村镇银行是香港上海汇丰银行公司的全资子公司，开业初期提供企业和个人存款服务，并向农业相关企业提供融资服务，向出口型企业提供贸易服务和结算业务服务。
2008年9月2日，香港上海汇丰银行有限公司的全资附属公司——重庆大足汇丰村镇银行有限责任公司开业，汇丰成为首家进入中国西部农村市场的外资银行。
2008年10月15日，福建永安汇丰村镇银行有限责任公司挂牌成立，这是香港上海汇丰银行在中国设立的第三家村镇银行，也是福建省首家由外资银行出资设立的村镇银行。经营范围包括存贷款、结算、票据承兑与贴现等传统银行业务，主要为当地农民、农业和农村经济发展提供金融服务。
2009年2月12日，北京密云汇丰村镇银行有限责任公司（密云汇丰村镇银行）正式开业，这是汇丰在中国内地设立的第四家村镇银行。
2009年3月19日，广东恩平汇丰村镇银行开业，这是汇丰在中国内地设立的第五家村镇银行。
汇丰村镇银行：“公司＋农户”模式
村镇银行要实现盈利不是一件容易的事。汇丰方面也坦承，在初期阶段，村镇银行不会对汇丰的盈利有实质性贡献。但是，从长期看，盈利和可持续发展是汇丰村镇银行的目标，汇丰致力于把村镇银行办成专业的、可持续的、盈利的金融机构。
目前，汇丰村镇银行已发放的贷款主要通过“公司＋农户”的模式发放给农户和农业企业。湖北随州曾都汇丰村镇银行是第一家外资在华的村镇银行，自2007年12月开业以来；发展非常顺利。目前其注册资本已由最初的1000万人民币增至4000万人民币；业务也由最初单一面向企业客户，开始面向农户；目前以存贷业务为主，客户已达几千家。
贷款模式方面，不同于传统的基于抵押的贷款，汇丰村镇银行对企业的贷款更注重对企业现金流和还款能力的分析。另外，汇丰村镇银行还通过“公司＋农户”的价值链融资模式为当地农户提供贷款，就是通过与当地农业龙头企业的合作，为农户和经销商提供贷款。此外，汇丰村镇银行还通过与农业专业合作组织合作，为其会员农户提供贷款支持等。随着业务的发展，他们还计划推出一系列产品和服务，包括对农户的直接贷款，以满足当地农村市场的需求。
风险控制方面，汇丰村镇银行的贷款将主要基于对企业的现金流分析和还款能力的分析。这一方法可以帮助他们在掌握客户财务状况的同时，能够从客户的日常经营中获得更为及时准确的信息，能够随时了解风险状况。
另外，按照商业银行条例运营，汇丰村镇银行按规定需要满足75％的存贷比，最大额贷款不得超过注册资本的5％。目前，曾都、大足、永安和恩平这4家汇丰村镇银行的注册资本都是4000万元，因此，它们向企业提供的贷款上限都是200万元。最大额贷款不得超过注册资本的5％以及75％贷存比的法规要求也有助于汇丰村镇银行控制风险。
第一节 商业贷款变身直接投资，（1）
万科曲线融通境外资本
本节资料来源：
//house。sina。；2004年7月7日17：00新地产。
//finance。sina。；2004年7月18日16：02《财经时报》。
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一、领跑中国地产，万科一马当先
万科，是中国房地产界和企业界一个响当当的名号。万科企业股份有限公司的前身是深圳现代科教仪器展销中心，成立于1984年5月。1988年11月，万科完成了股份制改造，正式更名为深圳万科企业股份有限公司，是目前中国最大的专业住宅开发企业。自1992年至今，是万科持续快速发展的黄金期，在这期间，公司的主营业务年增长超过26％，净利润年增长超过34％；自2004年起，更是连续3年增长速度超过50％。这样持续高速的发展，在中国房地产行业中是唯一的一家。2007年，公司实现新开工面积万平方米，竣工面积万平方米，销售金额亿元，结算收入亿元，净利润亿元，纳税亿元。至2008年年末，业务覆盖到以珠三角、长三角、环渤海三大城市经济圈为重点的31个城市。2008年共销售住宅42500套，在全国商品住宅市场的占有率从提升到，其中市场占有率在深圳、上海、天津、佛山、厦门、沈阳、武汉、镇江、鞍山9个城市排名首位。作为中国房地产界的老大，万科当之无愧。
以理念奠基、视道德伦理重于商业利益是万科的最大特色。万科认为，坚守价值底线、拒绝利益诱惑、坚持以专业能力从市场获取公平回报，是万科获得成功的基石。公司致力于通过规范、透明的企业文化和稳健、专注的发展模式，成为最受客户、最受投资者、最受员工欢迎和最受社会尊重的企业。凭借公司治理和道德准则上的表现，公司连续5年入选“中国最受尊敬企业”，连续4年获得“中国最佳企业公民”称号。
二、战略决定高度，品牌传递价值
万科的工作牌后面有个小卡片，上面印着万科的核心价值观，那就是：第一，客户是我们永远的伙伴；第二，人才是万科的资本；第三，阳光照亮的体制；第四，持续增长。在万科成立之初，创始人王石就按照这个思路要求企业。到今天，这些观点已经深入人心。万科的成功，得益于企业核心价值观有效的内部传播。
（一）内向传播企业核心价值观
从战略理论的角度出发，一个企业要获得持续快速的发展，需要有清晰的战略思想。公司战略是建立一种框架，根据这个框架，各部门与业务单位编制战略计划。一个公司战略需要4项活动：确定公司使命；建立战略业务单位；为每个战略业务单位在市场吸引力和业务优势上安排资源；计划新业务和放弃老业务。而事实上，中国的大多数企业都是在对市场的混沌认识之下发展起来的。
万科就是如此。1984年成立的万科，直至1989年才开始涉足房地产业。成立之后的前4年，可以看成是企业资本积累的阶段。而真正影响到万科以后的发展的，正是起初涉足房地产业时确立的以服务为突破点，借鉴索尼的客户服务理念，在全国首创“物业管理”概念，并形成了一套超前的物业管理模式。从这个理念可以看出，王石带领的万科已经开始构建企业的价值观。这对一个企业而言是非常关键的。企业价值观经过有效的内部传播，获得员工的认同并为之奋斗，是一个团队走向成功的基础。这种初始的企业价值观确立，直接影响到万科未来发展整个过程中的品牌形成和发展。书 包 网 txt小说上传分享
第一节 商业贷款变身直接投资，（2）
从首创“物业管理”模式而响彻全国到全国第一个业主委员会的成立，从万客会的成立到近年来“建筑无限生活”品牌理念的提出，万科的企业价值理念得到切实地行为化，这得益于企业有效的内部传播。
（二）外向塑造个性清晰、内涵深厚的万科品牌
品牌的塑造需要外部传播，使品牌的核心价值和品牌个性深入到目标市场的思维中去，从而形成特定的影响、标志。广告、公关等手段是企业外部传播、塑造品牌形象的一般途径。和企业内部传播类似，最关键的还是要具备明晰的品牌核心价值及品牌个性。品牌总是具有人格化的内涵，品牌的核心价值就像人的信仰，而品牌个性则是人的性格。
万科的品牌核心价值无疑是和企业的核心价值观相互对应的，这得益于领导人王石展现出来的高尚人格。王石不仅以其个人价值观念构建起万科的企业核心价值观念，同时也通过个人的不懈努力为万科的外部传播和品牌塑造进行强大的推动。可以说，万科的品牌和王石的个人价值观之间有非常多的共通之处，万科的品牌塑造过程和王石对万科价值体系的确立有着强烈的依赖性。
三、融通资本，力促发展
在企业成立之初，随着经营规模和经营范围的迅猛扩张，万科日益认识到清晰的治理结构的必要性。1986年，王石在一个偶然的机会获悉了刚刚出台的《深圳经济特区国营企业股份化试点暂行规定》的内容，立刻决定要把公司改造成一家符合现代企业规范的股份公司，他态度鲜明而坚决：“同过去决裂，走规范化的道路，可能有走不通的风险，但将来市场规范了，我们不仅能够继续生存下去，还会处在一个制高点，走在前头成为标兵榜样。”经过17次修改才定稿的万科招股通函后来刊登在《深圳特区报》上，成为国内第一份按照国际惯例面向公众在报纸上刊登的招股通函。
1988年11月，万科完成了股份制改造，正式更名为深圳万科企业股份有限公司。这次股份改制，让万科获得了2800万元资本金，并开始涉足房地产业。第一次投资，万科倾尽全力在深圳高价投标拿下了第一块地，1个月后再次中标另一幅地块，高价获得的“敲门砖”虽然令3年后全面竣工的项目没有赚到多少钱，但万科为此积累了不少经验和教训，培养和锻炼了一支队伍。更为重要的是，借着股份改制的东风，万科介入房地产业，并逐步将其确立为公司主业。1991年1月，万科股票正式在深交所上市交易，获得资本市场平台的支持，万科的发展如虎添翼，20年间逐渐成为国内房地产业的翘楚。
1992年，在万科发展历程中具有革命意义。在这一年中，万科做出了两项战略决策：一是将房地产业务作为核心业务发展，并推动该项业务的跨地域投资；二是发行B股，引进国际资本和管理经验，建立一个开放的组织架构。这次B股发行工作，促使万科深入调整自身的业务架构，并努力促使企业的经营管理状况向国际投资者认可的方向发展。最终，万科明确了以扩大资金积累为主的阶段发展目标，理清了以房地产为主导行业，包括股权投资、贸易、工业、文化在内的五大业务结构。
万科股权分散程度很高，是一家典型的大众持股公司，又是少数能连续十多年稳定快速成长的企业之一，较易成为收购对象。几年之后，为摆脱这种经常出现的风险，加上正在进入高速增长期的万科也需要国际资本的强力支持，万科瞄准了具有国家资本背景的香港华润集团，使后者于2000年最终通过协议受让股份成为“策略性大股东”。由于大股东华润的持股比例偏低，即使将所持有的所有非流通股全部送给流通A股股东，也不能达到市场平均水平的一半。万科与华润采用了认股权证方案，并积极与各类投资者进行沟通，创新性地解决万科股改的难题。股权分置改革的成功，进一步提高了万科运作规范化程度和运作透明度。
第一节 商业贷款变身直接投资，（3）
万科于2000年成功增资配股，募集亿元；2002年、2004年两次共计发行亿元可转债，绝大多数成功转股；在完成股改之后的2006年年底，通过向特定对象非公开发行4亿股A股股票的方式，募集资金42亿元；2007年8月，成功增发亿股A股股票，募集资金高达100亿元；2008年，万科再度获得资本市场支持，发行了59亿公司债券，2009年8月27日，增发A股募集资金112亿元，令公司保持了充足的偿债能力。
四、巧妙安排，曲线融资
2004年7月5日，万科与HypoRealEstateBankInternational（简称HI）签订合作协议，为即将开发的中山项目进行境外融资。HI是德国房地产融资服务的龙头——HYPO集团的下属银行，其总部设在爱尔兰首都都柏林。HI在欧洲只能算是小银行；核心资产12亿欧元，管理着1700亿欧元的资产。此次为万科提供的融资额为3500万美元，在该银行的不动产资产中所占份额很小。
值得注意的是双方的合作方式。在法律上，这算是一笔股权融资。因为万科要将所持有的中山项目80％的股权转让给一家由HI设立的名为BestGainInvestment的公司，而且万科也持有该公司35％的股权，从而在融资安排完成后，万科直接和间接持有的中山项目权益只有48％。从形式上看，HI取得了中山项目的控股权，是如假包换的FDI（外国直接投资）。
该次融资的载体——万科中山公司的注册性质是中外合